为DeFi上一道保险，理财更安心

最近DeFi领域实在是太火了，让很多人赚到了钱。如果你没赚个10倍8倍，你都不好意思炫耀。如果你没有参与，甚至都不好意思出门见圈内的人。

很遗憾，我没参与这轮DeFi中比较火的项目，于是我只能在家写点内容，来说说我对DeFi的看法。

DeFi趋势不可逆

我们先来看来自DeFi Pulse上的一组数据——TVL（Total Value Locked，锁定在DeFi里的总价值），截至8月29日，TVL达到 86.1亿美元，就在一周前，这个数据是 73.8 亿美元，如下图所示：

图中这个曲线，有一个重要的拐点（图中已标出），这里必须要花一些篇幅来说一下这个拐点。

6月16号发生什么事儿呢？我们从6月15日开始说起。

次日，用户可以通过在 Compound 上进行借贷来挖 COMP：以太坊每出一个区块，发行 0.5 个 COMP，每天发行 2,880 COMP，共挖4年。

紧接着，开放COMP在二级市场上的交易，让COMP有了真实的价值，5天内涨5倍，涨服所有人。

用户对 COMP 的需求拉开了目前DeFi的热潮，并一度将Compound推向了DeFi的领先地位：COMP开始挖的前五天，整个 DeFi 市场的锁定资产约16亿左右，其中超过6亿是来自 Compound 。

所以可以毫不夸张地说，COMP 的出现是DeFi历史上的一次里程碑事件——它将通证激励引入到 DeFi 中，意义重大。在 Compound 之后，我们已经看到越来越多的 DeFi 产品也加入了通证激励以促进其产品的用户参与度。

可以说，DeFi 最有可能是区块链大规模应用的场景，而DeFi + 通证激励将会加速这一进程，这个趋势已经不可逆。

DeFi离普惠大众相距甚远

尽管我们已经这个趋势已经形成，越来越多的资金正在加入到DeFi生态中来，当下 DeFi 生态中仍然存在着一些问题，导致距离普惠大众这个目标还相距甚远。

首先，安全问题，智能合约的漏洞是一大隐患。今年就爆出太多了。今年4月Uniswap上爆出智能合约漏洞，漏洞被人利用盗取数十万美金资产，次日，http://Landf.me因相同漏洞，被盗取数千万美金资产。其中，智能合约自动化协议的授权转账相关的漏洞让用户钱包内的资产面临风险。

就在8月份，也有多个智能合约被爆出存在安全漏洞：

同时，智能合约对开发人员的能力以及本身道德标准上提出了更高要求，这对后续智能合约的运行风险产生了直接的影响。这些风险是否会随着区块链行业以及DeFi的普遍迭代中慢慢减少还有待考察。

其次，基础设施容量受限，交易费用太高。目前的 DeFi 生态，主要是在以太坊上，而以太坊上的容量是有限的，你可以把现在的以太坊想象成一条很窄的乡村公路，而且通往 DeFi 这个圣地有且只有这一条道儿，你没有选择；并且在进入这条道前，有一个收费站，收费站那儿就一位大爷，你要是着急走，就多给大爷过路费，大爷优先放你走，谁给的过路费多谁先走；你如果只想给最低的过路费，那对不起，只能排着。

综上，DeFi 目前还只是一小波富人的游戏，离普惠大众的大爆发还有一段距离。

为DeFi上一道保险！

上文已经提到，DeFi + 通证经济是一个不可逆的趋势，但又存在着一些问题急需解决。

针对以太坊上基础设施受限、交易费用太高的问题，相信其它公链包括以太坊自身已经在布局了。

我们接下来针对第一个问题来聊，DeFi 的安全问题，这是大家最关心的问题，基础设施容量不够大家还可以忍受，至少资产在自己手里不会丢；但涉及到资产安全问题，那就是零容忍了。

这时候，DeFi 保险（去中心化保险）的应运而生了。

DeFi 保险（去中心化保险），是指基于不可篡改、强制自动执行的智能合约的保险协议；主要针对币圈常见的风险事件（包括私钥被盗、交易所被攻击、钱包被盗、智能合约出现漏洞被操纵等）提供风险保护。

相比传统的保险产品，DeFi 保险的优势主要体现在加强赔付效率和透明度上。由于条款一旦被写入代码，便不必再基于“人工信任”，因此保险公司的核保成本和用户缴纳的保费都会降低。

目前市场上已经出现一些知名的 DeFi 保险提供商，例如Nexus Mutual，Etherisc，MDS，CDx，Opyn，VouchForMe等，接下来我简单介绍一下这些保险项目。

Nexus Mutual：建立在以太坊上的去中心化保险平台，是智能合约保险的先驱。在像Compound或 Dharma 这样的借贷用户可以选择保险单。其代币为 NXM，目前市值：3.65亿美元

Etherisc：是一个面向去中心化保险Dapps的开发协议（DIP 协议），简单理解即去中心化保险 DApps 构建平台。它本身不提供任何保险业务，只是与保险提供方合作。业务范围分为两部分：基于代币系统的非营利性平台，以及各盈利性的商业实体，这些商业实体在平台上搭建分布式应用并承担相应法律责任和风险，平台也为这些保险产品和服务导流。

Mutual DAO System (MDS)，通过区块链互助保险的底层逻辑，服务于DeFi、开放金融、数字货币支付等更多应用场景。据悉，其后续使用场景除了互助保险池外，还会利用Balancer矿池来激励市场流动性,以及Staking抵押MDS参与治理机制。MDS的投资机构包括分布式资本、丹华资本、Fundamental Labs等著名区块链VC。其代币为MDS，目前市值：6600万RMB。

CDx：Token 化保险的交易平台。它是一个信用违约互换的协议。信用违约互换 (credit default swap，CDS) 是一种金融产品，目的是让用户免受另一方的违约风险。买家在保险期间连续缴纳费用进行付款，如果遭遇了违约就能收到补偿。CDx 希望通过信用违约互换协议让用户保收自己在交易所上的资产安全。

为 DeFi 上一道保险，理财更安心。接下来，我会持续关注并看好 DeFi 保险赛道。

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编译者/作者：一休哥

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