遵守旅行规则规定的关键

旅行规则系列04

Coinfirm 2020

关于旅行规则对加密货币交易的建议的大多数讨论都集中在帮助防止洗钱和其他金融犯罪所需的两个方面。

首先，必须传输有关交易对手的信息。 其次，对于发起，传输和结算虚拟交易的VASP的要求。

但是，在考虑满足差旅规则要求的解决方案时，监管机构进行有效监督的能力也必须成为优先事项。 VASP必须意识到监管即将到来，并知道他们期望达到的最低水平，以便维持对合规交易的完整审计跟踪。

在《旅行规则》建议中，FATF认识到需要适当的监督。 简而言之，监管机构需要使他们能够适当地监督和监控VASP活动的工具。

由于区块链交易的透明性，此审计跟踪可以而且应该包括所涉及的钱包地址以及从发起方到受益人的数据传输的“指纹”（时间戳，所有者和已验证的内容）以及之间的每个步骤。

换句话说，合规性框架必须与适用于处理付款和资金转移的传统受监管金融服务提供商的框架相一致。

此类审核功能对于任何差旅规则实施的成功都是至关重要的。 例如，我们使它们成为Coinfirm的多合一旅行规则解决方案的组成部分。

对VASP的期望

我们认为，VASP必须在管辖范围内获得许可，并且要受到国家主管部门的监督和监控，而不是自我调节。 当服务提供商未能履行其反洗钱/打击资助恐怖主义行为（AML / CFT）义务时，司法管辖区还必须实施处罚，制裁和其他执法措施。

这种监管控制取决于有效的监督。 借助Coinfirm的解决方案，监管机构可以使用的钱包数据包括地址资料/所有者，风险评分，约300项风险评估以及更多的行为和风险分析数据。 审核跟踪显示数据容器名称，文档散列和文档托管信息。

监管机构还必须能够期望VASP做到以下几点，并能够通过提供完整的审核记录来证明其合规性：

有效和有效地满足监管要求的关键是采取基于风险的方法。 即使对于最大的VASP，时间和资源也有限。 仔细检查每笔交易是不可能的。 实际上，甚至没有必要进行严格的审查。

关键风险平衡

基于风险的方法着重于根据以下特征对金融犯罪风险进行相应的管理：

VASP和监管机构应该能够查看通过易于使用的综合平台传递的信息，从而实现全面监控以及深入研究特定钱包和交易的能力。

通过以这种方式定义风险特征和概况，VASP可以满足法规要求，而不会对资源造成极大的压力。 他们还可以演示如何使用其风险评估政策和程序来标记可疑活动，并最终验证其AML / CFT合规性和风险管理计划如何足以满足监管要求。

但是，我们如何从今天的位置到达那里？

时间问题

当各个司法管辖区根据旅行规则的建议起草并实施自己的监管框架时，它们应注意对其的监督和控制程度。 金融行动特别组织继续参与讨论，但是许多国家尚未立法解决方案或将其付诸实践。

鉴于这可能需要一些时间，因此某些国家可能会犹豫。 他们希望避免造成禁止VASP运行和创新的法规“不利条件”。 结果，他们采取了观望的方法来监视解决方案的开发。 其中，我们将包括英国，并在一定程度上包括日本。

其他机构（最著名的是美国FINCEN）认为与旅行规则要求相当的要求已经存在很多年了。 他们迅速将其应用于虚拟资产，冒着创建困难的风险，例如消除去中心化和加密货币的其他核心利益。

在不作为和过早的，激进的要求之间有一个快乐的中介。 直布罗陀政府等其他组织则采取更为务实的态度，即采用和实施是时间问题，使政府当局，银行，VASP和行业团体聚集在一起，试图开始提供服务和解决方案。

我们认为，这种审慎的方法，结合对基于风险的交易监控的务实观点，为VASP和监管机构取得了适当的平衡。 至关重要的是，它有助于避免无意中成为通过加密进行非法金融活动的避风港的风险，同时又为正确的创新水平和开放的虚拟资产经济敞开了大门。

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原文链接：https://www.forbes.com/sites/pawelkuskowski/2020/09/11/the-key-to-compliance-with-travel-rule-regulations/

原文作者：globalcryptopress

编译者/作者：wanbizu AI

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