冻卡潮来袭，投资者如何避免误伤？

2020年的冻卡潮，从1月份已经开始，5月份进入一个高峰期。

9月份之后，更加普遍，大量的OTC商家与币圈投资者银行账户被冻结。

很多普通投资者开始担心自己的银行账户会不会中枪，今天肖邦从冻卡原因、如何防范、如何解冻三个方面，解析这两次冻卡潮。

集中冻卡的两个时间段

2020年5月~9月，大批OTC商家的账户开始被冻结。

9月~10月，冻卡更加严重，不光OTC商家，币圈用户，问题账户的上下关联账户，非币圈的外贸商家都被冻卡，造成了市场的恐慌，很多粉丝开始担心离场。

肖邦解释下引发这次冻卡潮的主角：OTC商家。

场内交易，是通过K线完成；场外交易则通过中间商担保完成，这个中间商就是OTC商家。

在币圈，大量的交易都是通过OTC，也就是场外的中间商完成的，真正在K线上完成的交易量不到总交易量的10%。

大交易所不会放过现成的蛋糕。

三大交易所陆续上线了自己的OTC法币交易区，火币OTC、币安OTC、OKExOTC。

我们现在所指的OTC商家，主要是交易所外的大宗OTC商家与交易所内OTC商家。两个集中冻卡期，围绕的OTC商家就是这两类商家。

冻卡潮中的黑钱，主要是两类洗钱者带来的：大量的菠菜、电信诈骗、网络诈骗、资金盘、互助盘、传销盘，主要通过USDT进行洗钱，这些操盘者着急变现手中的USDT；还有资金转移或资金出逃，出逃者想将黑钱变为流动性更好的USDT。

这两类洗钱者，变现渠道一般有以下两种。

1、通过QQ群、微信群、熟人介绍，低于市价大批出售USDT给那些贪图小便宜的大宗OTC商家。

2、通过大交易所OTC，找那些信誉较低、笔数较低的商家，微信上成交。

这些大交易所的OTC商家由于信誉较低，成交笔数不够，如果交易所风控系统不提醒或不阻拦，交易成交；交易所风控系统提醒或阻拦，商家就会在微信或其他渠道与洗钱者取得联系，低价收购USDT。

洗钱者洗USDT，你的卡为什么会被冻？

一般情况，这些USDT和人民币进入到大宗OTC商家与交易所OTC商家手里之后，自带黑钱性质，这些商家心里很清楚，他们会迅速将手里的USDT通过熟人或者交易所，卖出变现；或是用黑钱继续进行正常的OTC交易，套利3%到15%不等。

而这些被卖出的USDT和被卖出的人民币，就开始流转在各种账户之间，将大批的币与账户污染，你也就无辜躺枪了。

两个阶段的冻卡潮有什么不同？

5月~9月，执行冻卡动作的是国家的反洗钱部门，与广东省的经侦公安机关。

这轮冻卡潮基本没有散户，主要集中在大宗OTC商家，他们要么低价收了两类洗钱者的USDT，要么收了资金出逃者的黑钱，赵东只是这个群体的一个代表。

只不过赵东被抓了，其他的大宗OTC商家，只是被冻了卡。

9月~10月，执行冻卡动作的是全国区县级的公安机关。

为什么是区县级公安机关冻的你的卡？

公安部于2020年7月3日修改了<公安机关办理刑事案件程序规定>，新规定自2020年9月1日起施行，新规定中有两个变化，至关重要。

第一：互联网犯罪的管辖权，新规定进行了重新划分，几乎全国所有的公安机关都拥有互联网犯罪的管辖权。

第二：关于冻结账户的权限，进行了修改，县区级公安机关负责人批准签发冻结财产通知书，即可冻结账户。

县区级公安机关负责人是什么概念呢？县公安局正副局长或负责人签字就可以冻结。

之前很多网络诈骗、资金盘、传销盘等，受害者报案后，当地的公安机关无法立案侦查，现在新的程序规定出来，管辖权有了，冻结权也有了。

顺着黑钱一路查过去，很多涉及到洗钱以及收到黑钱的账户，都会被冻结。

9月份之前，负责办理区块链骗局、资金盘、传销盘的公安机关已经查清了资金的走向，但是无法冻结。新规定出来之后，办案机关有了权限，开始批量冻结问题账户，之前的黑钱的雷被集体引爆。

总的来说：9月份之前是因为涉及洗钱，冻结了大批大宗OTC商家的账户；9月份之后，因为之前黑钱的雷，大量交易所用户、交易所OTC商家、大宗OTC商家的账户，被冻结。

且之后的冻卡，会愈演愈烈。

如何防范冻卡？如何解决冻卡？

账户冻结很麻烦，资金失去流动性就失去了赚钱的机会。

OTC商家与币圈用户，首先要做到防范。

第一：尽量不要到即时结算的OTC交易。

即时结算的OTC，风控系统还未触发，交易已经完成了，黑钱很喜欢到这样的平台交易，你的资金被污染的概率也被无限放大。

如果一定要到即时结算的OTC平台，尽量选择信誉好，成交笔数多的商家，他们不会为了贪小便宜而收黑钱。

第二：延时结算的OTC渠道，较安全。

币安的OTC属于24小时之后结算，币进来之后，先经过风控审核，如果属于赃款或黑钱，会被系统拦截或直接冻结，犯罪分子不敢冒着损失的风险，把黑钱打到币安来。

正常的投资者变现是24小时之后到账，体验有些差，但一定概率上减少了黑钱的流入。

还有更多延时结算的OTC平台,大家可以自己选择，延时结算给了审核一个缓冲时间，交易所可以单方面冻结黑钱，不使其扩散。

三大所得OTC使用体验，小伙伴们也可以留言或在肖邦的社群中交流。

第三：尽量不到小交易所OTC进行结算，不要找陌生的群友、陌生的OTC商家进行交易。

很多小交易所上的OTC商家没有经过严格的身份认证，道德成本低，更容易协助洗钱。

陌生的群友与陌生的OTC商家，会用低于市价出售脏币，贪便宜的投资者会踩坑。

如果很不幸，你的账户被冻结了，不管是银行卡、支付宝、微信，按照如下方法操作。

第一步：打电话到银行或支付宝微信客服，询问冻结原因，哪里的公安机关冻的卡，有没有该公安机关联系方式。

第二步：银行会有冻卡原因，哪个单位冻结的记录。你通过百度地图，找到冻结你账户的公安机关地址和电话，打电话过去咨询，并与办案民警取得联系。

第三步：联系OTC商家或交易所客服，仔细询问并录音、截屏、取证。

第四步：这点很重要，你需要向办案民警提供资料，最近的银行转账，买卖币记录，最近该账户资金的走向，通过申诉获得最快速度的解封。

第五步：正常情况下，申诉过后一个月会解封。如果这笔钱涉及到某重大未破案件，则会一直冻结到破案，这时候你可以申请先解封未涉案的资金部分。

最后，肖邦提示各位投资者，不要过度担心，大部分冻卡都与我们普通投资者无关，不用过度恐慌。

只要你通过受监管的渠道参与加密货币投资，你的合法权益就会受到民法典的保护。

普通投资者出金，如何防止冻结账户，肖邦不在公开场合讲了，容易被和谐，可以加我微信（xbz404）咨询。

本文来源：区块骗
原文标题：冻卡潮来袭，投资者如何避免误伤？

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编译者/作者：区块骗

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