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区块链技术如何改变借贷未来

2021-04-27 链达天下传媒 来源:区块链网络

区块链技术目前已经显示出极大的潜力,特别是在金融部门的潜力。但是,金融行业要想充分运用这项技术,仍有一些问题需要解决。区块链自从诞生以来,就一直是金融服务领域的一项重要新兴技术,其卖点是可以解决各大痛点,包括贸易、支付和借贷。

大多数金融服务,特别是借贷,都亟待变革。传统老旧的借贷流程无法跟上日新月异的技术和需求。虽然我们已经看到市场上出现了P2P贷款机构,但大部分贷款仍然来自银行、信用机构和金融机构。这些机构大多数都无法提供更精简、更快速的借贷流程。

目前的贷款流程涉及信用评估和贷款审批,各种行政审批和中介机构的介入使得整个流程拖之又拖,效率奇低。例如,许多机构仍需要将数据输入多个系统,甚至用人工进行数据汇总,浪费了大量的时间和精力。

此外,安全性也存在问题。传统流程中,银行分类账是用中心化的数据库和早已过时的软件创建的。众所周知,这种中心化模式导致数据极易受到攻击,因为所有信息都保存在一个地方。而区块链技术的应用有望解决其中的一些问题。

区块链如何颠覆借贷服务

Financial Brand发布的一项研究显示,金融科技消费者的贷款规模短短四年内增长了一倍多,其中个人贷款的市场份额从2015年的22.4%增长到了2019年的49.4%。不仅银行在流失客户,信用机构和借贷公司也在不断失守阵地。

造成这种现象的一个原因是区块链技术的创新能力,它可以迅速启动,监管限制也不复杂。在借贷行业,懂得利用区块链和数据分析的新玩家能够使他们的产品更快、更高效、更易获取,以及最重要的一点,更加透明。

非银行借贷的发展势不可挡,基于区块链的借贷平台不断涌现,金融科技公司提供了更加多样化的产品选择。传统金融实体也急需新的竞争手段。一些机构已经开始将自己的服务数字化。然而这还远远不够。它们必须思考创新的解决方案,以跟上不断变化的市场环境。

区块链的创新解决方案

区块链技术在解决今天银行所面临的贷款问题上拥有很大的潜力。例如,利用区块链技术可以实时管理、批准和记录每一笔交易,远远胜过目前金融体系缓慢的人工认证、核查和数据共享流程。此外,它还允许P2P,借方可以直接与贷方对接。

通过区块链技术实现的去中心化金融(DeFi)提供了大量借贷机会,另外还引入了新的借贷协议。PARSIQ公司就推出了新的借贷协议。新的IQ协议允许用户将自己的代币借给其他人以获取利息。传统金融体系下贷款人只能是中心化实体,而PARSIQ等区块链协议使得普通用户也能成为贷款人。

"区块链技术实现了传统银行遥不可及的透明度。例如,贷款人和借款人可以看到交易的整个生命周期,减少了昂贵且耗时的第三方验证。交易也是足够安全的,因为重要信息不会存储在一个地方。最重要的是,用户处于贷款流程的中心,可以完全掌控自己的数据。"为企业提供自动化解决方案的平台PARSIQ的首席执行官Tom Tirman。

结论

传统金融实体要想在借贷服务中重新获得优势,必须采取大胆的、以技术为中心的策略。区块链技术不可忽视,如果银行能够利用这种创新,金融机构就可以为客户提供更先进更完善的借贷服务。

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编译者/作者:链达天下传媒

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