DeFi让金融业向下一形态跃迁:将孕育出多少百倍项目

价值投资理念是亿盈的核心投资理念，我们坚信互联网世界的今天，必然就是区块链世界的明天。倡导价值投资不仅有助于我们更好地捕获未来的独角兽，也将引导资金注入真正的实干型团队，从而促进区块链行业的健康发展。

DEFI的起源:

联网洪流之中，旧秩序的金融家们也在渐进改良缺陷，以适应新数字化浪潮的历史进程。例如现在力推的Fintech技术，试图用科技的力量来降低自身的运营成本，提高自己的工作效率。

没错，他们的出发点并不是帮助客户实现效益最大化，而是自身利润的最大化。“你觉得我们会花巨资投资一个电子系统来大量降低我们利润来源，革我们自己的命？”--任何问出这样问题的都会被金融家们嗤之以鼻。

《资本论》里早就写好了：

生产关系的变革不取决于它自身改良，而是来自于生产力的进步。

一个叫做DeFi的新事物出现在了地平线上。

DeFi的全名是去中心化金融（Decentralized Finance），是去中心化托管的开源金融协议，以及无需准入的金融产品。

它把金融服务和金融产品放入了区块链上，由不可篡改的程序（智能合约）而不是物理的组织或机构来服务所有金融需求。受益于互联网络规模带来的成本和边际效益，100元和1亿元的金融业务对于全自动化的程序来说没有任何区别，从而给用户提供了最低的成本和最大的价值。

DeFi信徒们认为，旧有的金融体系都能用一系列程序描述，替代。实际上，也确实如此，那些看起来很复杂的各种金融服务，都只不过是一种有限状态图灵机，都能被程序所模拟。

在这种逻辑基础上，用户不再面对机构或者组织，成本缩减和价值提升效应随着网络化的铺开而呈指数级增长。DeFi各类可定制、可组合的产品自动化，全天无需人工参与，将会对传统金融生态市场产生虹吸，新时代的曙光已经出现。

DFI的基本服务:

DeFi提供基本功能的账户是钱包地址，钱包地址则是用户自主在网络上发起，网络实时分配受数学算法保护且只对应用户个人的唯一代码。用户无需去金融机构申请，无需任何身份或资产金额准入即可拥有钱包。

只要接入网络，拥有钱包的用户即可获得自己想要的金融服务，在这个互联网时代，这意味着真正赋予个人接入金融自由。

全球即达，永不休眠

相比于现在横隔在不同国家（机构）机制之间冗长复杂的汇兑机制，DeFi依托于区块链底层跨区域的共识机制，可以在几分钟内完成资金的清算汇划和交割，交易成本极其低廉。受益于7X24小时价值网络全球永不停止地交换价格信息，用户可以随时随地交易私有的资产，而不用因任何一家机构或者交易中心休息陷入漫长的等待。

DEFI的现状:

去中心化金融（DeFi）与整个加密货币领域一起，在 2021 初始之际大放光芒。

在短短的几个月内，锁定在 DeFi 中的总价值从大约 150 亿美元增长到了惊人的 450 亿美元。

去中心化交易所（DEX）的交易量也创下了历史新高，每月交易额超过 500 亿美元。

最重要的是，许多 DeFi 代币的价值已显着增加，这吸引了更多的人来到这个仍然非常新的领域。

我们也看到了很多发展。

新项目几乎每天都在涌现。而现有协议也在启动其新版本。

其他知名项目正在迁移或宣布将要迁移到不同的扩展解决方案。

我们也有一些大新闻。例如，Visa 宣布他们将开始在以太坊上使用 USDC 结算交易。这不仅对以太坊而且对于整个 DeFi 领域来说都是惊人的里程碑。

尽管取得了所有这些进展，但 DeFi 似乎正处在十字路口。

一方面，我们在以太坊上使用 DeFi 协议，探索多种不同的扩展解决方案以减轻高额交易费用。另一方面，我们还有其他区块链试图吸引新的和已经存在的 DeFi 项目。

扩展DEFI的选择性:

在以太坊上扩展 DeFi 时，我们有很多选择已经可用或距离全面发布不远。

这些选项属于以下两种类别之一：Layer 2 和侧链。

Layer 2 扩展依赖于主链层（以太坊区块链）的安全性。

侧链通常通过具有独立的共识机制来依靠自己的安全模型。它们还可以具有利用主链层的其他安全保证，但是尽管如此，通常认为它们不如 Layer 2 解决方案安全。

关于 DeFi，最受讨论的 Layer2 选项之一是 Rollup。

Rollup 通过在 Layer1 之外执行交易但将交易数据发布在 Layer1 上来提供扩展，从而允许以太坊主链为 Rollup 提供保护。

Optimistism 已与有限的合作伙伴一起部分地向以太坊主网推出，以确保该技术能够按预期工作。

Synthetix 已经将其抵押模块迁移到了?Optimism?的 Rollup 方案，该模块允许以快速，廉价和安全的方式铸造 sUSD 并获得抵押奖励。

另一个已经宣布将在 Optimism 上推出的大型合作伙伴是拥有期待已久的 Uniswap V3。

除了 Layer 2 选项之外，我们还有侧链，例如 Matic PoS 链或 xDai 链。

最近，我们在这两个链上都看到了许多项目启动。这包括 Matic PoS 链上的 Sushiswap，Polkamarkets 和 Aave，以及 xDai 上的 Perpetual Protocol，RealT 和 Gnosis。这两个链也都与 Chainlink 预言机集成在一起。

Matic 在最近更名为 Polygon 之后，还旨在扩大其可用的扩展解决方案，并在 PoS 链和 Plasma 链等现有解决方案的基础上添加 ZK 和 Optimistic Rollup 等功能。

尽管 Layer 2 扩展和侧链可以减轻高昂的交易费用并提高交易的吞吐量和速度，但它们也面临着自己的挑战。

可能对 DeFi 产生负面影响的最大因素是不同扩展解决方案之间缺乏智能合约的可组合性。

可组合性显然是 DeFi 的最重要特征之一。当涉及以太坊主链时，单个交易可以与多种不同的 DeFi 协议进行交互。例如，智能合约可以在 Aave 上借入资金，将这些借来的币兑换成 Uniswap 上的其他币，然后将兑换后的币提供给收益农业整合商——所有这些都通过一次以太坊交易完成。

下一个问题是不同扩展解决方案之间的互操作性。

如果我们在 Matic PoS 链上的 Aave 上借了资金，但后来又想用 Uniswap 在 Optimism 上交易它们怎么办。目前，我们必须将它们撤回到以太坊主链，然后才能在 Optimism 上使用代币。当然，这会增加很多摩擦，因为某些提款可能需要很长时间才能完全解决，特别是在涉及 Optimistic Rollup 时。

我们可能会在不同的扩展解决方案之间看到许多桥梁，这将有助于减少摩擦。在此之上，另一种方法是创建默认情况下可互操作的整个生态系统。这是 Polygon 决定采用的方法。

NFT真相总结:

尽管 DeFi 似乎处在十字路口，但实际上，我们只是在经历这种新生领域正在面临的寒武纪爆炸。

事实是，在这一点上，没人能确定 DeFi 的未来会是什么样。

我们几乎可以假设的是，将探索每一个潜在的解决方案。随着时间的流逝，其中一些协议将生存并蓬勃发展，而另一些则将变得无关紧要。

以太坊上的 DeFi 具有不同的 Layer 2 选项和侧链；其他链上的 DeFi 和 CeDeFi；区块链之间的互操作性，或者也许是全新的事物：几乎可以保证将尝试所有这些方法，并且一段时间后，我们将得出最被采用且希望是最去中心化的可行解决方案。

即使有些人可能不喜欢，这也是 DeFi 和类似的任何其他开放生态系统的美丽所在。

确切的细节可能仍然很模糊，但是整个 DeFi 领域的未来比以往任何时候都更加光明。DeFi 在这里生存下来。我们可能不会百分百确定其最终形式，但这几乎可以肯定是金融的未来。

下一个熊市将可以决定哪些项目和构想比其他任何事物更能存活下来。在这段时间里，没有强大社区的大多数不好的项目和项目都消失了，其余的用户则专注于最好的，持久的协议。

当涉及单个 DeFi 项目时，其中一些将蓬勃发展并在多个扩展解决方案甚至跨多个区块链中获取价值。其他人将无法做到这一点，新协议将能够抢占其市场份额。

由于行业不断变化，因此，继续学习和扩大我们对 DeFi，加密，金融和技术的知识非常重要。

社区也是参投了很多的DEFI的项目，百吉饼Bagels Finance 是一款基于以太坊 Layer2、BSC 和 HECO 上的杠杆式流动性挖矿跨链聚合协议，其兼具杠杆借贷协议和跨链聚合协议两个产品。

O3 Swap 是 O3 Labs 团队孵化的跨链聚合交易协议，通过与以太坊、BSC、Heco、Neo 等主流公链和 Layer2 跨链交互，进行多链 DEX 的流动性聚合，从而实现不同链上主流资产的自由兑换，DeFi 用户可以享受快速一键跨链交易的便捷。

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都是整体潜力非常大的项目，也要恭喜一下社区上车的朋友们，项目的整体布局以及进程都是需要时间，等落地之后就是发力的时候，现在的整体大环境虽然不好，但是现在的区块链已经与往日不同，从以太到defi再到波卡NFT都是在应用与实际生活，真正机会也就在其中，我们社区也会在市场中寻找更多的优质项目让大家参与到，等数字货币行情走暖，谁强谁弱价值洼地也就要体现出来了，大家耐心等待即可。

社区最新参投项目墙：

亿盈社区成立于2018年3月，是一支专注于区块链一级市场金融项目投资孵化的机构，拥有千万级别的一级市场投资基金，并与币圈多个币圈头部资本达成战略合作。启铭投研致力于发现、投资并孵化更多具有潜力价值的项目，从而推动赋能行业进步和应用落地，进一步建立投资生态，全面联合各个领域的资源，帮助项目更好地发展。

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编译者/作者：亿盈区块链

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