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保险-并非全部都是娱乐和博弈论

2019-10-24 不详 来源：区块链网络

collusion-game-theory“ width =” 599“ height =” 285“ data-alt=” https://i1.wp.com/dailyfintech.com/wp-content/uploads/2019/10/collusion-game-theory.jpg ？w = 599＆ssl = 1 599w，https://i1.wp.com/dailyfintech.com/wp-content/uploads/2019/10/collusion-game-theory.jpg?resize=300%2C143&ssl=1 300w“尺寸=“（最大宽度：599px）100vw，599px” data-recalc-dims =“ 1”></p> <p>经济博弈论一直处于保险承保的核心地位，但可能会随着价格整合者的出现而失去光泽。通过行为经济学进行的“游戏化”正在行业中同时受到关注，也就是说，制定计划以使被保险人更多地使用其保单，而不仅仅是每年更新一次。 </p> <p>更多的<a href='https://www.blockvalue.com/baike/' target='_blank'><u>知识</u></a>，更少的变异性，被保险人与保险公司之间的更多平衡。行业最终采用了纳什均衡吗？</p> <p>Patrick Kelahan是一位CX，工程和保险专业人士，与保险公司，律师和业主合作。他还以“ Insurance Elephant”的身份服务于保险和金融科技界。</p> <p>不久前（也许是昨天？）精算师和承销商采用博弈论来帮助制定价格目标明确的定价决策，以吸引那些定价过高的政策制定者，同时又不对各自承运人的产品定价过低。现在进入“大数据”和人工智能（AI），并且从以边际成本的角度真正理解政策的边际收益的位置上，更容易地对定价进行细致的了解，而投资组合的价格弹性为更可预测。 （你不希望你对微观经济学给予更多的关注吗？）</p> <p>当运营商在不平衡的信息游戏中摇摆不定时，采用博弈论原理的运营商非常好，但是现在游戏矩阵变得更加复杂-尽管运营商已经开发了强大的数据湖，可以从中提取比喻大的鱼，客户却变得价格优化公司，网站和应用程序的可用性不断提高，以及这些网站在价格数据汇总中动态变化的复杂事实，也赋予了类似的权力。并且-随着价格信息的获取变得更加容易，并且财产承运人做出反应，以发现边际成本与保单持有人之间的平衡，P＆C行业对价格的偏爱将变得越来越无效。在#newinsurancebalance中，被告知保险是购买价格的客户将拥有与承运人基本相同的信息，因此价格博弈获得Nash均衡状态。</p> <p>也许不是今天，但很快，运营商将默认具有统一价格信息的市场默认需要通过其他方式进行区分。一些运营商通过运用与博弈论相关的行为经济学来确立自己在新的“博弈”中的地位，例如，Lemonade，该公司认识到保险是纳什均衡的情况，并且没有所有当事方行事，没有任何一方可以从中受益。下一个。众所周知，该公司运用行为经济学理论将自己组建为一家公益公司，鼓励保单持有人直截了当的“承诺”，并将慈善捐款纳入保险人/保险人关系的一部分。并且-通过公司的组建和运营，从博弈论的角度来看，柠檬水的“双手被绑住”的尤利西斯合约迫使公司（至少在理论上）按照其使命履行保单持有人对慈善事业作出贡献的愿望，并且客户通过衡量索赔活动来保持对这种动机的认识。纳什均衡的识别及其杠杆作用。</p> <p>并非所有运营商都可以成为B军团，也不想成为B军团，但是它们保留着与Lemonade服务，吸引和留住客户相似的动机。如果人们公认定价是并且将成为必不可少的公平竞争环境，那么价值和风险分析就变得更加重要。数据采集??和分析正在成为一种竞争优势-考虑到Progressive凭借其Snapshot远程信息处理工具（类似Nationwide的SmartRide或带有Statewise计划的Allstate Insurance）具有领先优势，它们都可以收集大量驾驶员的性能数据-何时，何时，如何快速，开始，停止和旅行的持续时间。 Metromile将数据采集提高到了一个新水平，并利用远程信息处理技术为用户提供了基于保险的费用。客户表面上从他们的承运人那里了解驾驶习惯，模式和持续时间，从而从中受益，承运人增持了大量可用于承保方法的风险数据。但是，如何鼓励更多的客户参与其中，而不仅仅是汽车保护套？定价一直是参与工具，但是随着定价变得越来越少，该怎么办？</p> <p>如果价格越来越成为通用数据集，运营商为什么要担心？保留和改变购买行为的原因。保险是（对于许多人而言）通过代理商提供的一项服务，已购买但希望不使用。随着保险在旁观者的购买眼中变得越来越像“大宗商品”，承运人必须找到其他方法来将其产品与其他同等价格的选择区分开来。随着客户迁移到用于购买保险的应用程序和在线资源上，甚至代理商现在都在使用价格汇总工具，从而使他们可以将重点放在“整体”保险服务方法上。</p> <p>行为经济学再次成为“游戏化”保险中下一轮游戏的一部分。原则是-寻找一种使客户参与具有双边利益，负担不大且有趣的活动的方法，以使客户成为常客。直到现在，承运人对客户的行为还一无所知，承保权是驾驶历史，居住价值和位置以及“囚徒困境”游戏（以及其他）的权限。 Celent的Karlyn Karnahan写道：“游戏化的力量在于，通过使用游戏元素，通常无趣甚至乏味的活动变得有趣起来，Carnahan认为。 Carnahan补充说，这本身可以产生积极的参与。“如果你可以将乐趣与奖励结合起来，就可以激励人们去做自己需要他们做的事情。”激励人们去做自己需要他们做的事情-更加主动并涉及理解风险的方式，并由此扩展产品和定价的开发。</p> <p>我与Shift Technologies的一位知识渊博的同事Thomas Verduzco-Weisel取得了联系。除了担任Shift职务外，Thomas还是电子竞技活动（参见Force of Disruption GmbH）和游戏化的行业专家。 Thomas指出，保险业方法的有效游戏化的基础包括：</p> <ul> <li>让客户参与风险意识</li> <li>创造引人入胜的体验</li> <li>在参与活动中营造有趣或竞争的环境</li> <li>在目前很少或根本没有的地方建立更有意义的互动</li> </ul> <p>这是一种使保险“游戏”远离纳什均衡的新方法，不是吗？建立可能不平衡的选择，以鼓励互动，从而平均给受保人和保险人带来更多利益，而不是无效结果或更糟糕的是由于不信任带来的负面结果。</p> <p>游戏化环境结果的一个明显例子是生态系统环境，在该环境中，服务A的购买者可以轻松获得服务B和C以及产品D.例如，自动信息处理技术能否产生类似的效果？物联网天文台的物联网专家Matteo Carbone在许多演讲中都支持这种效果，增值不仅可以对政策/保费和运营商风险决策产生积极影响，而且可以通过补充服务（例如道路服务或维护）获得通过非正式的生态系统。</p> <p>在其他例子中，参保人的参与能否富有成效？考虑由运营商使用VR方法赞助的驾驶员培训，其中使用模拟设备向驾驶员展示其方法的真实性，或帮助新驾驶员采用技能。驾驶员培训课程现在提供保险折扣，为什么与数字教育方法不一样？还是就物联网设备而言，基于对已安装传感器的定期监控，建筑点是什么？如果已经安装并监控了IoT设备，则最近发生的涉及空调压缩机故障的案例可能是成本较低的，或者可能不是偶然的。很少有房主希望提出问题或提出索赔，并且所有承运人都希望限制索赔的频率和严重性。双边游戏化收益。</p> <p>将保险业从经济博弈论的承保概率转移到对合约双方均可用的强大数据获取，并进入购买后参与，在相互参与中监控风险因素以降低风险管理成本。从客户的需求倒退，为所有人谋福利。 #innovationfromthecustomerbackwards</p> <p>也许有人会说这是一场比赛。甚至约翰·纳什（John Nash）都会感到欣慰的是，新的均衡是#newinsurancebalance。</p> <p></p> <div class=

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编译者/作者：不详

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