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去中心化智能投顾会是下一个浪潮吗?

2020-09-03 星球日报 来源:火星财经
】去中心化金融(DeFi)和智能投顾(Robo-Adisor)结合会产生什么效应基于区块链的DeFi协议。前言本文将对去中心化金融(DeFi)和智能投顾(Robo-Advisor)即金融投顾进行介绍。

前言

本文将对去中心化金融(DeFi)和智能投顾(Robo-Advisor)即金融投顾进行介绍,这两个话题在近几年市场热度只增不减,分别在各自的细分领域以及金融行业产生了很大的影响。但是,如果这二者相结合起来,究竟会产生什么样的碰撞?会给市场带来什么样的反应?会给投资者什么样的帮助?带着这些问题,会在下文逐一介绍。

什么是智能投顾(Robo-Adisor)

智能投顾(Robo-Adisor)是人工智能依托大数据的计算系统,通过现代投资组合理论等投资分析方法和机器学习,自动计算并提供组合配置建议。它是一种在线投资组合管理服务的一类理财顾问,提供自动化的投资咨询和资产管理服务,运用一系列智能算法,为用户组合优化等理论模型,为用户提供投资建议,并动态检测市场变化,对资产配置提供定期或不定期的调整,同时按照一定规则进行自动再平衡操作,提高资产组合的回报率。

智能投顾的服务从广义上可以分为三个层次:

第一个层次,最为简单的,通过大量数据分析提供一般意义上市场动态的投资建议,不会因人而异;

第二个层次,根据服务对象的特征或偏好,给出个性化的投资建议,但不进行交易;

第三个层次,在第二个层次的基础上,为服务对象提供交易服务,包括完全自动交易、人工投资顾问协助交易和自执行交易。

通常所理解的智能投顾,一般是提供第二到第三个层次服务的智能。智能投顾服务对象的年龄、投资目标、投资期限和风险偏好程度各有不同,甚至所偏好的基本投资方法也各有差异,所以针对数量众多的服务对象,智能给出的投资建议会因人而异。

如图1所示,机器人顾问根据自动化程度和是否涉及专家分为三类。在领先于智能顾问市场的美国,最活跃的是智能顾问类型是直接管理客户资产而无需人工干预的Online-based Portfolio Manager。

智能投顾的发展阶段大致可以分为四种:

我们今天所讲的智能投顾是第二至第四阶段,顾问/托管服务或有无第三方机构,利用计算机程序系统根据客户自身理财需求,通过算法和产品搭建数据模型,为客户提供理财建议。具有低成本、无情绪化、规模化等特点。

什么是去中心化金融(DeFi)

“DeFi”萌芽于2018年8月,代表的是去中心化金融(Decentralized Finance, De-Fi)。去中心化金融是一种开源技术,金融类智能合约以及协议,旨在通过引入去中心化层来去中介化,消除“可信任第三方“,从而在各个方面改善目前的金融体系。简单来讲,去中心化金融是借助区块链的特性和功能提供金融服务,从而创建一个更加开放和透明的金融体系。因此,去中心化金融具有开源和互操作性、开放和透明性、包容性以及可访问性等为特征。

- 开源和互操作性:软件开发人员及其创建的系统互相开放资源共享的承诺。

- 开放和透明性:在强调个人隐私保护的同时,所有参与者均可获得相同信息。在DeFi系统中,政府和机构不能限制信息的传播,或误导、监测、压制这个系统的服务对象。

- 包容度和可访问性:使世界上任何人能够进入金融体系及其重要产品,如抵押贷款、保险和商业贷款等。

近两年来,DeFi的热度只增不减,尤其在今年上半年,是整个加密市场以及区块链中最受关注的明星赛道。

以下,根据项目进行了组织和分类,并引用了各个领域的热门项目,如图3所示:

在这里附上一个DeFi动态及项目链接,方便大家查看并了解:

https://defiprime.com/

具体DeFi的内容可以参考以下文章:

【DeFi趋势研究 —— Messari对于DeFi市场的总结与展望】

【脱离KYC 去中心化加密资产无抵押借贷就真的无法实现?】

去中心化金融(DeFi)和智能投顾(Robo-Adisor)结合会产生什么效应

基于区块链的DeFi协议,通过共识、验证、时间戳等技术手段保证链上数据的真实性、公开性、不可篡改性,省去了以法律或者合同软约束的成本;基于AI算法的智能投顾通过智能化分析、减少人为因素干扰保证可信性、全方位性,并在执行条件满足时自动执行,避免人为干预。

这样一来,确保了产品的公开透明度、真实可信度,有效降低信用风险,并避免了因缺乏监管与风险控制,产品内容及操作手段不透明,客户权益得不到保障的情况发生。

将DeFi和智能投顾结合的企业寥寥无几,用AI和大数据来进行交易和投资管理的智能投顾市场的威力不容小觑。尤其在DeFi市场领域,智能投顾能起到一个锦上添花的作用。

面临DeFi市场存在的问题,去中心化智能投顾如何改善和解决

相信不少投资者,刚开始面对DeFi这一全新的投资领域遇到了不少问题,大致如下。

- 投资者对DeFi市场的认知尚为成熟

- DeFi项目层出不穷、参差不齐

- 投资者风险承受能力不同

- 时间差、操作差

- 面对实时波动的DeFi市场,难以精准预测

- 投资者缺乏有效引导,易情绪化操作,作出不理性判断

那么,将智能投顾技术嫁接到去中心化金融,会产生什么效应呢?

去中心化智能投顾可以将上述问题得到充分改善,不仅可以提升交易处理速度,帮助普通投资者作出安全、高效、精准的投资与资产管理,提供更高灵活的资产配置服务,以去中心化的形式让任何人可以获取和使用,让投资变得不再那么难。并通过智能化的分析、判定不同平台上的资金分配比例,以达到投资收益率和安全系数的平衡。

不仅如此,去中心化智能投顾可以通过不同平台的收益率以及变化趋势对比、总资金池规模、活跃度、第三方口碑数据等,综合所有信息来判断整体可信度、风险系数,通过这些分析,更精准的计算出每类投资组合所应占的投资权重。另外,其他用户还可以根据自己的需求定制个性化的专属投资方案,并权衡自身资产情况筛选自己想用的投资策略。

这样看来,与传统的智能投顾以及DeFi平台相比,该二者结合的产物可以提供全方位的判断推荐,并提供客观高效的投资建议和策略,进一步通过智能托管的方式为投资者实现个人资产的自动管理,让普惠金融成为可能。

去中心化智能投顾市场的发展潜力

智能投顾在国外发展相对成熟,目前,全球提供智能投资顾问服务的公司数量居多,其业务形式也是多种多样,遍布美国、欧洲、加拿大、澳大利亚、新加坡、印度、韩国等各个国家。相比较,国内的智能投顾起步较晚,但其发展势头迅猛,起步晚,并不代表发展慢。

目前,重点布局“区块链+智能投顾”场景的企业愈来愈多。区块链之于人工智能的优势和作用之大已经成为举世公认的事实,而区块链的底层设计理念为智能投顾产业体系的完善、安全性能的提高、运作的时效性等,都提供了坚实保障。相信不久,去中心化智能投顾成为下一个浪潮,值得期待。

正值DeFi大行其道的当前,智能投顾可以借助这个翅膀飞的更高越远,鱼乘于水,鸟乘于风,相辅相成,共同发展。

本文来源:星球日报
原文标题:去中心化智能投顾会是下一个浪潮吗?

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编译者/作者:星球日报

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