CBDC将使生活更轻松吗？ 欧盟的4种情景“数字欧元报告”

的发展中央银行数字货币（CBDC）正在全球范围内加速发展。 然后问题变成：CBDC如何使生活更轻松？” 和“它将产生什么样的影响？”

2020年11月26日| AtoZ市场–根据欧盟（EU）于2020年10月发布的“关于数字欧元的报告”，它具有永久性免于损失和未经授权的使用，以及更轻松的资金管理等优势。 可以想象的。

有两种类型的CBDC考虑“发行形式”：最终用户（消费者）拥有自己的CBDC帐户的“帐户类型”，以及用作加密资产的“令牌类型”。 另外，三个“支付方式”被认为是“数字欧元钱包”，“银行应用”和“虚拟卡”。

这次，我考虑了使用数字欧元。 本文中出现的字符是虚构的，但是请您将其视为“这样可能有用”的一种想象。

Digital Euro 4方案方案1──因黑客入侵而非法汇款，但已安全退还

住在德国的上班族Shulammite被黑客入侵，并从其CBDC帐户中非法转移了价值500欧元的数字欧元。 但是，在提交损坏报告后，欺诈性地汇出的数字欧元追踪了该记录，并立即退还至舒拉米特夫人的帐户中。

优点1无丢失和未经授权的使用

为什么要退款？

CBDC得到中央银行存款的支持。 使用Digital Euro时，交易详细信息，所有者和汇款目的地等信息会记录在银行的系统中欧洲中央银行（ECB）。

您可以通过银行和PayPal等在线支付方式获得相同的退款补偿，但是过程很复杂，而且调查和退款都需要时间。 此外，发现损坏时，已经从欺诈性汇款目的地的帐户中将其撤回，并且在许多情况下，金融机构会承担损坏金额。 根据欧洲央行的说法，欺诈交易欧元区的欧元区在2015年和2016年连续第二年达到18亿欧元。

但是，由于CBDC受中央银行的保护，因此存款人和处理银行都不会受到损害。 此外，您无需随身携带钱包，因此不会像现金或卡那样丢掉钱包。

情况2──帐单金额少于以现金或信用卡付款的熟人

居住在荷兰的Ethan和Ellie决定一起前往法国。 Ethan带来了现金和信用卡，Ellie带来了数字欧元钱包。

Ethan先生在逗留期间用信用卡支付了1000欧元，返回荷兰后收到20欧元的发票，金额为1000欧元+信用卡费用的3％。 Ellie花费了几乎相同的金额，但是用数字欧元钱包支付了费用，因此费用仅为0.1％= 1欧元。 Ellie女士开始投资一些应用程序，这些应用程序需要少量的浮动费用即可完成。

好处费用低廉，可以使用而不必担心利率

CBDC的费用远低于信用卡和其他付款方式的费用。 仅仅因为您推迟了付款就不会产生任何利息。 俗话说：“如果堆积灰尘，那将是一座山”，您可以通过投资明智地增加节省的资金。

情况3──寄钱给住在海外的女儿。 实时接收

马克（Mark）居住在西班牙，每月向他的女友寄钱，这是一个生活在奥地利的大学生。 国际银行转帐非常昂贵，您必须等待几天才能完成转帐。 诸如PayPal之类的在线汇款速度很快，但是如果您超过一定金额，则会向您收取费用。 我还担心黑客和网络欺诈。

因此，马克决定使用CBDC银行应用程序以数字欧元进行汇款。 通过CBDC汇款消除了这一繁琐的过程，使Mark只需支付少量费用即可安全地汇款，并且Mark的女友几乎可以实时接收CBDC。

好处安全，低成本，快速的国际汇款

银行之间的转帐既费时又费钱，因为它们需要票据交换所或多家银行的干预。

例如，当从银行A的账户向银行B的账户转账时，银行A从汇款人的账户中提取转账金额，并将汇款的详细信息通过票据交换所委托给银行B。 银行B收到详细信息后，将请求的金额存入收款人的帐户。 对于海外汇款，这里还添加了一个称为代理行的转帐银行，这增加了时间和成本。

对于CBDC，这样的费用不是很高。 不需要几天的存款。

情况4──公司的现金流（每月都比较困难）得到改善

居住在葡萄牙的玛格丽特（Margaret）在他的公司负责会计工作。 员工无意滥用其开支和预算，但由于某些原因，他们的每月现金流量很紧张。 我不知道确切原因。 但是，自从我们开始使用数字欧元以来，人们就更容易理解货币的移动，并且可以实时跟踪货币的移动。 随着管理变得更加轻松，会计流程变得更加顺畅，并且与上一年和上个月的其他项目进行分析和比较也变得更加容易，公司的现金流量逐渐改善。 玛格丽特（Margaret）体验了数字欧元的便利性，他还使用数字欧元来管理自己的家庭并每月节省更多的钱。

好处增加资金流的透明度并简化管理

即使您仔细地进行会计和会计处理，也可能“由于某种原因，没有钱了”。

但是，借助Digital Euro，可以从CBDC的公司帐户中实时跟踪何时，何地以及如何使用等信息，从而大大提高了透明度。 如果更容易分析，您将能够发现被忽略的小问题，因此您可以重新考虑如何花钱。

结论

我这次考虑的四种情况只是基于上述报告的假想图，不能保证它们会完全相同。 但至少它将接近。 欧洲央行董事会将重复概念验证（PoC）测试，并决定是否在2021年中期启动数字欧元项目。

另请阅读：日本银行将于2021年开始CBDC实验

CBDC的实现迫在眉睫，这可能使生活更轻松。

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原文链接：https://atozmarkets.com/news/will-cbdc-make-life-easier-eu-digital-euro-report/

原文作者：Samson

编译者/作者：wanbizu AI

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