FinCEN鼓励银行彼此共享客户信息

一家打击金融犯罪的美国机构正在鼓励从银行到加密货币交易所等金融机构相互共享客户信息，以追捕不法分子。

财政部执法局金融犯罪执法网络（FinCEN）周四发布了一份情况说明书，指出2001年《爱国者法案》为机构提供了广泛的自由度，允许他们共享哪种信息。

总体而言，该表似乎降低了在银行之间进一步共享个人客户信息的障碍，降低了“可疑”活动的门槛，以及共享客户信息的实体是否甚至需要成为金融机构。

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情况说明书除其他事项外，还阐明了该法案的第314（b）条以及将其付诸实践的法规“对共享个人身份信息不加限制”。 该表还补充说，机构必须保护此数据的安全性和机密性，并且仅将其用于9/11攻击后一个月才通过的已有近20年历史的法律中规定的目的。

尽管如此，该指南仍可能激怒加密社区内部和外部的隐私权倡导者，他们对于FinCEN的可疑活动报告（SAR）数据库已成为个人数据蜜罐已经感到不安。 毕竟，共享的地点信息越多，滥用或窃取信息的方式就越多。

“似乎本着’保护我们的社区并防止犯罪和不良行为的精神，’FinCEN的指南正在极大地扩大其对银行共享数据的期望，而这会损害个人隐私，同时可能使他们面临非常真实的网络风险纽约市立大学法学副教授Nizan Geslevich Packin说。

FinCEN总监肯尼思·布兰科（Kenneth Blanco）在周四的演讲中，将银行间数据共享定为一项公共安全措施。

“在通过314（b）进行的金融机构之间的信息共享对于识别，报告和预防犯罪和不良行为至关重要，”他在准备汇聚银行家和律师的演讲中说。 “这是我们保护国家安全的重要组成部分。”

但是，他建议机构不愿参加。

布兰科说：“很长一段时间以来，许多人一直呼吁在这一领域明确要求，”该机构认为“可以更详细地阐明适用314（b）的情况，以期加强参与。”

降低酒吧

Blanco说，可以共享的信息不仅限于涉嫌涉及特定非法活动（SUA）收益的活动。

他说，机构不需要“这些活动直接与SUA的收益直接相关的特定信息，或者已经确定要清洗的SUA的特定收益”就可以彼此共享数据。 他们也不必做出“确定该活动可疑的结论”。

FinCEN情况说明书声称，额外的报告可以“更加全面地了解财务状况”，并“对可能涉及洗钱或洗钱的客户活动进行更全面，准确的描述。 [where] 怀疑有资助恐怖主义的行为。”

DLx Law的共同创始人，区块链软件公司Digital Asset的前首席法律和合规官Angela Angelovska-Wilson认识到，尽管多个处理敏感数据的金融实体可能会创造更多的漏洞，但最终可能是积极的。

她认为，如果银行之间可以共享有关可疑事物的数据，则可以阻止某些实体采取盲目行动。 例如，如果某人在某个帐户中从事一种活动，然后在另一帐户中进行不同的行为，则对于两家银行来说似乎都是可疑的。 但是，如果他们在提出SAR之前就这些数据进行交流，则可能会给客户带来好处，因为更全面地了解他们的财务活动可能会说明他们没有做任何可疑的事情。

Angelovska-Wilson说：“基本上，314（b）过去所做的是，它阻碍了人们共享信息的能力，以便弄清某些东西实际上是否可疑并能够深思熟虑地向FinCEN报告。”

情况说明书指出，金融机构仍被禁止披露存在SAR，即使该报告是与另一家公司共同提交的，也适用。

“但是，参与第314（b）节的正在考虑提交或已提交联合特别行政区的金融机构可以自由讨论未来或已经提交的联合特别行政区 [among] 情况说明书说。

虽然没有明确列出加密货币交易所，但货币服务业务和证券经纪人却列出了。 这两个类别都包括加密货币业务。

FinCEN补充说，金融机构的合规性供应商和协会，包括受成员之间的合同约束的非法人公司，也可以参与信息共享。

正如CoinDesk在周四报道的那样，多年来一直在向所谓的防御性SAR申报迈进，这意味着，如果有任何问题可被视为可疑，则鼓励银行对其进行SAR申报。

这导致了一个合规官所谓的“数据雪崩”，因为金融机构已经向FinCEN提交了越来越多的数据。

Packin说：“关于FinCEN收集的信息的安全性的许多问题，以及该局未能就如何以及何时最终删除其所拥有的数据提供明确的指导，这些问题仍未得到解答。” “这与……在网络安全的时代有关 [has] 成为一个主要问题。”

阅读更多：FinCEN如何成为蜜罐中的敏感个人数据

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原文链接：https://www.coindesk.com/fincen-encourages-banks-to-share-customer-information-with-each-other

原文作者：Benjamin Powers

编译者/作者：wanbizu AI

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