富而不乐止于何处——MDZ浅谈中国人的现代财富观和财富困惑

1999年,财富全球论坛第一次来到中国的上海召开。这一年,中国GDP为1.65万亿美元,世界排名第七; 2012年,中国GDP为8.3万亿美元,世界排名第二。

2013年,财富全球论坛第四次选择了中国,并且首次在中国西部城市成都举办。仅14年时间,中国人的财富可以说经历了一次大爆炸的增长。其中,不动产增值让中国人体验了富豪的感觉。中产阶级一词,也在这14年时间里成为国人亲切的热词之一。

2019年,对中国的高收入/高资产家庭是一个别有意义的年份。根据瑞士信贷《2019全球财富报告》,截至2019年年中,中国有1亿人财富名列全球前10%,首次超过美国,后者为9900万人。

2020年世界银行(World Bank)最新发布的一份报告显示,中国GDP增度为2%,并预测到2021年,这一数字将加速到7.9%。在全球经济因疫情萎缩的情况下,中国经济“深蹲”后的“起跳”必然成为全球最受瞩目的经济体。

随着中国经济大环境的变化,中国民众对财富增长的概念是否从数字积累转化为了生活品质,幸福感在这21年里有何种变化?MDZ团队在深度对比了全球奢侈品消费国家排行,以及全球抢购房产统计数据后,对中国人目前财富观念以及财富困惑做了核心解读。

MDZ全称Magic Data Zone,是全球首家专门针对轻奢商品定制的链改项目。也正因如此,MDZ团队不但关注国民消费领域结构的变化,更加关注因这一波动随之而来的社会底层心理变化。

“从奢侈品消费数据上看,目前中国的奢侈品消费能力与热情,已经远超80—90年代让世界震惊的日本奢侈品潮流了。要知道,中国人这三个字,目前即便对西方发达国家而言,似乎已成为富人的代名词了。”MDZ团队分析道。

在国内,只要分析高尔夫和高档私人会所是如何高速发展起来的,就知道国内富裕人群或“中产阶级”是如何追求财富带来的幸福感的了。但是MDZ团队强调,这两个指标在经济学家眼里是另外一种含义。

个人财富的爆炸性增长,让国人遭遇了空前的财富观迷惘和对未来财富的困惑。后者尤其反映出对未来财富形态和载体变迁的困惑。也即除了房产外还有什么形态和载体的财富呢?

从现代财富观来看,MDZ最新的调查数据显示,高达65%的人认为“财富有原罪,只有品德败坏的人才可能巨富”;35%的人认为“财富有原德,只有努力创造价值的人才可能致富”。 48.48%的人选择了“财富都是工人劳动创造的”;有51.52%的人认为“有了企业家,工人的劳动才变得有价值”。

从MDZ团队分析的这份数据报告中可以看出,更多国人对部分国人财富来源的质疑,已达到了空前的程度。

探讨和争论有助于国人形成更接近于“正确”的财富观。而国人未来的财富观或还有待于颠覆。财富议题不仅国人困惑,全球皆然。最大的议题显然是贫富悬殊。

事实上,贫富差距议题一直占据全球经济的重要位置。2008年金融危机的爆发,使美国的普通民众对财富的不平等产生更强烈的质疑。而这种财富不平等不仅影响像美国这样的发达国家,对中国的影响则更大。

贫富差距是一个经济问题,更是一个社会和政治问题。让我们先来检视一下美国家庭财富差异的现状。

美国最权威的家庭财富数据之一“消费者理财调查”显示,从1983年到2007年的八次统计调查中,1% 的家庭一直拥有35%左右的财富。而具体到财富结构,即便是中产阶级也和1%的超级富有家庭存在巨大的差异。

美国金融危机爆发后,出现的“占领华尔街”运动,一度蔓延到全球发达国家。其中的口号就是“1%与99%”的问题——99%的人不能再继续容忍1%人的贪婪与腐败。

回看国内中产阶级,在任何市场的波动中,他们遭受的冲击可能比穷人还大。因此,他们越来越关心这三个问题:

(1)如何做家庭收支计划,保证收支平衡。

(2)家庭财富的保值、增值。

(3)希望通过进行有效的财务管理规划,满足未来的财务需求。

要想解决这三个问题,就要理解其中道与术的内在关联。

正确的财富价值观,是对“道”的理解,而对财富的驾驭和管理能力,则是“术”的驾驭。

那么对于术而言,首先要解决的是横亘在“中产阶级”面前最大的障碍:财富管理能力的欠缺、再加上经验不足,中产阶级没有行之有效的财富管理方法。

针对中产阶级财富管理难的问题,MDZ团队对此有三个建议:

01.学习“财富管理”知识,加强对财富的驾驭能力

中国古代经典《周易》有“地势坤,君子以厚德载物”的说法。财富也是有灵性的,愿意跟着品德高尚的人。如果对“财富”的认知不深或者不能恰当的运用财富,财富也不会长久的跟着你。学习,是增加财富管理能力的最好途径。

02.财富管理先从投资固定收益产品开始

从古至今,无论是中国还是在外国,管理财富都是个难题,没有一劳永逸的解决方案。安全性、流动性、收益率是我们来衡量投资的三个有效指标。

基于这个原则,对投资者来说,尤其是投资经验不足的新晋中产,最稳妥的投资方案是先投资风险小、收益低的固定收益中产品,逐步过渡到风险高、收益高的浮动类产品中去。

为什么要采取这样的方法呢?一是积累投资经验,提升个人抗风险能力。二,也是为了保证投资者本金的安全,尽最大可能避免在投资能力欠缺时投资损失的出现。尤其是在市场前景不明、未来预期不稳定的情况之下,投资固定收益类产品“对冲风险”的作用更加明显。

03.制定财富管理规划,让收益稳定下来

等积累了一定的财富管理经验,具备一定的投资能力,就可以结合自己的情况,为自己定制合适的财富管理规划了。

将资金按照收益、风险的高低按照一定比例分开投资,建立属于自己的“金字塔型”财富管理方案,逐步让收益稳定下来。这样的财富增长之路,才是中产阶级应该了解并掌握的。

除此之外,在传统文化中汲取丰厚营养,梳理正确的财富观念,也是极为重要的素养。处理好核心价值观与多样化追求的关系,社会成员就应当自觉地认同社会的核心价值观,认同社会核心价值观的评判标准。这样,既减少了与社会利益的冲突,又更有利于实现自己的利益。

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编译者/作者：News快讯

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