DEFI的发展及现状

DeFi（Decentralized Finance），即去中心化金融，是指从当今的封闭式金融系统向基于可互操作、可编程且可组合的开放式协议的开放式金融经济转变的范式。

Defi的意义，实现普惠金融

Defi的诞生是在区块链的基础上去让更多人能够了解金融，以及运用金融系统。在传统金融中，全球有四分之一的人口，大约17亿人是没有银行账户的。因为开通银行账户需要填写各种资料，提交各种管理费用，因此有一部分人因为种种原因不能开通银行账户。但是在这个手机普及率高的年代，几乎人人都有一部手机，甚至两部。因此，如果我们能把金融透明化，信息化，让它能直接在手机上操作，那会大大增加人们金融的认识与运用，让钱流通起来。

当前有哪些 DeFi 应用案例？

DeFi 应用案例包括借贷、现货交易、衍生品交易、稳定币、资产管理、预测市场和创建合成资产。

随着 DeFi 行业的不断发展，Messari 为去中心化金融资产制定了一个定义。一种代币要想成为 “DeFi” 的一部分，就必须满足以下要求：

金融用例：协议必须明确应用于金融场景，如信贷市场、代币交易、衍生/合成资产的发行或交易、资产管理或预测市场。

无需许可：代码是开源的，允许任何人无需经过第三方就可以直接使用或在其基础上构建新的应用。

使用假名：用户不需要透露自己的真实身份

非托管：资产不由一个单一的第三方托管

去中心化治理：升级决策和管理特权不是由单一实体控制，或者（虽然暂时如此，但是）至少有一条可信的路径可以移除这些实体。

下面分类介绍这些金融应用场景及对应的已经存在的应用。

借贷

DeFi 协议可以赋能用户借贷资产。

著名的加密借贷平台：Maker、Aave、Compound。

去中心化交易所

去中心化交易所（DEX, Decentralized exchange）是一种允许任意两个相关方直接进行密码学货币交换的点对点交易市场。

著名的去中心化交易所：Uniswap、1inch、Sushiswap、Curve、Kyber、0x。

稳定币

稳定币是旨在与另一种资产保持价格稳定的密码学货币。这些代币可以与美元等法币、其他密码学货币或贵金属挂钩。

著名的稳定币：DAI、USDT、USDC。

合成资产

合成资产是模拟另一种资产价值的金融工具。

著名的合成资产平台：Synthetix、UMA。

金融衍生品 —— 期权、期货和永续合约

传统金融学对金融衍生品的定义是，金融衍生品是一种金融合约，其价值来源于某种标的物的表现。

预测市场

预测市场是对游戏、选举等事件结果进行下注的平台。市场价格反映了人们对事件发生概率的判断。去中心化的预测市场和中心化的预测市场的主要区别在于，前者是建立在公链上，这意味着没有一个权威机构能控制它们。

著名的去中心化预测市场：Augur、Gnosis、Polymarket。

Defi 的作用不是取代，因为他可能不能完全替代银行这类金融机构，但是它可以在这基础上去增加用户的体验，让更多人认识金融，了解金融。

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编译者/作者：黑白实验室

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