【489/730】与狼共舞？与虎共舞？还是与猩猩共舞？

日本日光市二荒山神社中的神桥

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正文

关于DeFi的解释我个人还是比较喜欢看Okex做的视频，这两年提供DeFi服务的产品如以后春笋般破土而出，好多的公链提前布局了DeFi生态。

DeFi是decentralizd，Finance的英文简写，翻译过来就是去中心化金融，也有些人叫他分布式金融，主要是指区块链上建立的各类金融产品。

之前给女儿举过一个例子，比如说她的英语老师要结婚了，但她英语老师的积蓄都用于买房了，没有钱结婚了怎么办？于是她的英语老师就去银行贷款，银行发现她英语老师的信用不错，于是就用她英语老师全款买的房子抵押贷款，举办了婚礼。

如果他的英语老师手里没有房子，只有比特币或者以太坊这样的数字资产，又不想卖掉，这个时候怎么办呢？这个时候她的英语老师可以去一家特别的银行去抵押这些数字资产，然后换成像USDT这样的稳定币，再换成现金就可以办婚礼了。

这个过程是不需要查征信，也不需要实名制这样的个人信息，不需要身份审核、资产评估、签订合同再等着贷款发放这样的流程，一切都是程序自动执行，这项特殊的业务在特殊的银行叫做DeFi项目，目前DeFi不只有借贷，还有衍生品、保险、支付平台、还有稳定币交易等诸多场景。

DeFi项目在2020年迎来了大爆发，4月到7月DeFi的市值从10亿美元增长到了100亿美元，7月份的时候锁定的资产总量已经达到了35亿美金。

其实比特币的点对点电子现金支付概念，可以算是最早的DeFi项目。而真正把DeFi这个词传播出去的，是一个叫MakerDAO的项目，很像银行的抵押借贷，不同的是MakerDAO是自动化的抵押贷款平台，你在它的智能合约质押数字资产，能自动获得稳定DAI，由于币价的波动，为保证借出去的DAI有足额担保，规则要求，抵押品总价要远大于DAI的总价，这两者的比值被称为抵押率，日前以太坊的清算线是150%，也就是说，如果以太坊价格下跌，导致抵押率降低到150%，平台就会自动拍卖抵押的以太坊。

去中心化借贷正式开启了DeFi世界的序幕，一些开拓者逐渐把传统金融产品复制到区块链世界，但仅把现实金融产品复制到区块链上还不够，两个世界还需要互通，合成资产和预言机就是两个世界互通的管道。

合成资产简单来讲就是抵押一种资产，获得另一种链上资产，比如美元是现实中的资产稳定，USDT是泰达公司抵押美元得到的合成资产，通过这个工具，我们可以把现实资产映射到链上。

而预言金则是把现实世界的数据传输到区块链上的通道，许多DeFi智能合约的运转需要限时数据输入，比如上面提到的MakerDao协议，就需要获取以太坊的实时价格，有了预言机，DeFi才能和现实世界互通，为我们提供金融服务。

这些DeFi项目对比传统金融的是有很多优势的，传统金融的信任是建立在银行、支付宝、这样的机构背书之上的，你只能出于对机构的信任去交易，但就像隔着箱子看东西，我们对内部的金钱流转过程一无所知。

而区块链让我们从相信银行这样的特定机构，过渡到相信代码程序，查看DeFi协议的代码，你可以直接确认协议规则和资金的流转过程。所以在使用DeFi协议时，它对你是完全透明的。

比如之前我们晚上需要银行柜台服务时，银行已经下班了，而我们必须等到白天银行开门才能办理业务，十万火急的事情也只能在这样的窘境下等待，传统的金融主要还是依靠人力在运转。

而DeFi则是使用智能合约自动执行能24小时不间断服务，可以直接和对手交易，没有中间商赚差价，且还省去了传统金融机构漫长的审核流程。

DeFi实际上就是消除第三方中间人，将信任风险最小化，让参与者轻松便捷的就可以获得融资，我们常说的闪电网络、去中心化交易所（如UNISWAP）、去中心化借贷（COMPOUND）、稳定币（DAI）去中心化钱包、DEX等都属于DeFi的范畴。

另外它还没有准入门槛，可以让世界每个角落的人享受到DeFi金融带来的便利，同时DeFi的可组合性也是一大亮点，就像搭乐高积木一样，各个协议之间可以互相调用，开发人员能快速组合出满足用户需求的新产品。如此一来，创造一个DeFi产品的难度被大大降低，也能让我们普通人能更容易获得优质的金融服务。

那DeFi有什么缺点呢？DeFi代码开源带来透明优势的同时，也更容易被黑客攻击，发生这样的安全事件已经太多了，之前DeFi项目开始被投资者戏称为黑客提款机，面对这一系列给用户带来巨大资金损失的安全事件，DeFi引入了保险机制来应对这些风险。

DeFi生态还在不断的自我净化和完善，就像比特币在2008年金融危机后，建立了一个新的去中心化支付系统，DeFi也正在塑造一个新的金融模式，DeFi在起步阶段，虽然面临着种种阻碍，但是DeFi所具有的透明，便捷和可组合性的能力，能解决存在于传统金融领域的缺陷。

什么是DeFi的流动性挖矿：

主要是指用户提供代币资产，支持DeFi项目的流动性，从而获得收益的机制，比如说在Compound上进行流动性挖矿，主要是用户在上面进行存入代币或借出代币等操作，让资金池流动性变得更好，从而获得COMP治理代币的奖励。流动性挖矿，本质上是一种代理分发机制，有利于让DeFi应用变得更加好用，促进用户参与DeFi要务中，该机制是DeFi的重要创新。比如大热的寿司。

什么是DeFi的市商？

再比如Uniswap或者Balancer采用自动做市商模式，那么用户为其交易的代币池提供流动性，比如按照一定的比例存入BAL或WETH代币，就可以换得BAL治理代币和一定的交易费用，这里带BAL可用于投票，决定项目的发展，而其价值则取决于项目业务价值。

从上面你可以看到它不是某一个项目，而是一个概念，是一类项目的统称。

DeFi的发展是从ETH上开始的，之后TRON和EOS开始追赶，然后IOST、ADA也布局，目前大部分公链都积极地布局DeFi赛道，三大交易所在DeFi方面也都已经行动了，就在昨天晚上零点以后Mixin也开启了分布式金融服务。

然而在我看来现在有一些低迷，除了挖矿的群里，消息每天还超过千条以上，发现有一些人这两天已经开始分批撤出挖矿资金。

我曾经看到一个这样的朋友圈，当时是非常的有感触:

我们都知道，践行才是改变的根本，然而要不要下场？要下哪个场？我个人觉得要依据个人的实际情况进行抉择。

就拿挖矿来说，当看到很多人追逐热点，一头扎进去，然后由于这样的冒险掉到坑里，短时间无法翻身的，最近这样的例子太多。

而那些最近赚了大钱的，我们光看到贼吃肉，没看到贼挨打，其实像我们这样的小散是没办法跟那些有几百万几千万几亿资产的而且身经百战老谋深算的老玩家在同一个赛场里进行比赛的，没资格就承认自己没资格。

要知道那些赚到钱的人，看着他们在挖矿上赚钱，就像呼吸一样，其实那并不是一时半刻的功夫，肯定经过了你不为之的刻意练习，才能做出综合分析，快速的反应和决策，日进斗金的感觉。

你说现在下场让我与“狼共舞”，”与虎共舞”，我是没有这个自信的，因为深知没有这个能力，因为我驯服不了它们，因为一不小心还担心自己成为虎狼的美餐。

但我可以选择与狗、猩猩类共舞，我觉得这种场合下我可以驯服他们，我现在这个能力和自信。

我想在投资上我是个风险厌恶者，或者说是怯懦的，也许某天当我有那个实力时，我的格局才会发生改变，我会下场尝试驯服那些虎狼。

而现在我就是不想损失我的本金。

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编译者/作者：东方泓

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