宜信财富母公司宜信：展现后疫情时代中国财富管理的变局

10 月 14 日早，宜信财富母公司宜信公司创始人、CEO 唐宁与宜信旗下宜信财富高级顾问 Blair Pickerell 受邀出席第 14 届亚洲基金论坛，作为活动开场嘉宾连线对话，为全球与会者展现了后疫情时代中国财富管理的变局。

亚洲基金论坛(Fund Forum Asia)是亚洲最大的资产管理者盛会。因为疫情，今年的大会首次以数字方 式聚集了来自汇丰银行、德意志银行、瑞银集团、平安集团等国际资产管理和财富管理界的 150 多位首席 执行官和商业领袖，旨在解决影响亚洲资产管理业务的挑战。宜信公司创始人、CEO 唐宁与宜信旗下宜信财富高级顾问 Blair Pickerell 呈现了一场精彩的对话，话题涉及“中国的财富管理格局正在如何变化”“中国个人投 资者行为变化”“中国投资产品分销的未来”“新时代宜信财富的数字战略”等。

以下是部分摘录于现场精彩对话。

Blair Pickerell：宜信财富唐宁于 2006 年在北京创立宜信公司，经过 14 年的创业，宜信已成为中国领先的金融 科技企业，推动了中国普惠金融和财富管理事业发展，为中国迅速成长的大众富裕阶层和高净值客户提供服务。请宜信唐宁介绍一下宜信，如何服务中国的投资人?

宜信财富唐宁：很荣幸受邀参加这个活动，我很愿意分享中国资本投资市场。我们的财富管理主要面向两方面人群，一是高净值、超高净值人群;二是大众富裕阶层。中国财富管理市场巨大，中国投资人正在从“房产投资”转向“金融资产”，而基金是转型的关键。因此，我非常看好基金行业的发展，包括私募和公募基金。

宜信财富母公司宜信的职责是帮助中国投资人做好投资组合，找到私募和公募基金合作伙伴，管理超过 1000 亿人民币的资产。

Blair Pickerell：理财产品在中国市场是如何分销的?高净值人群和大众富裕阶层是如何做投资决策的?

宜信财富唐宁：基于这些年服务中国投资人的经验来讲，他们对资产配置的理念、价值投资、长期投资的理解还处于初级阶段。比如，他们投资周期非常短，对他们来说一年都可能太长，对于部分客户一个月甚至都长，这样的观念是不正确的。真正需要的是投资者教育，银行、基金公司、保险公司、财富管理机构、信托机构都在向投资者推销各种产品，有些像美国几十年前一样，即使是有经验的高净值客户也会困惑。他们需要的是解决方案、投资组合、资产配置的建议。在中国大陆，很少有机构能够做到这一点。在投资者教育方面，我们需要创新的方式，比如用互动、游戏，用短视频、故事等一系列的方式，寓教于乐，科技在投资者教育中也扮演着重要角色。

Blair Pickerell：中国投资者海外投资的兴趣日益增长，你如何帮助你的客户到海外进行投资呢?宜信唐宁：全球资产配置是必须的。中国大陆的高净值、超高净值人士大多在海外拥有美元或欧元资产，而我们在全球都有专业团队帮助他们。比如我们在香港、新加坡，都有专门的团队，搜寻各地最好的资产。

Blair Pickerell：如何用数字化手段接触到更多的客户?

宜信财富唐宁：我举一个疫情期间的例子。早在 2 月初，当投资者非常迷茫的时候，我们就开始以直播的方式跟他们交流。这比以往线下交流高效了很多，我可以同时与成千上万的客户沟通。后来我们又邀请了很多行业大咖来做客。

数字化改变了行业格局，同时也改变了投资者行为，如今他们对直播习以为常。由此我得出的结论是：

未来，理财师接触客户，将没有纯线下的方式，只有纯线上，或线上线下相结合的方式，这会赋予他们百倍的高效。所以，我鼓励自己的同事多看到事情好的方面，比如疫情带来的转机。

Blair Pickerell：来自观众的一个问题——中国的金融科技为什么能独领风骚?它面临的挑战是什么，尤其是中美之间当前的紧张关系下?

宜信财富唐宁：相比美国或欧洲，中国金融行业进步空间还很大，比如资产配置理念，比如农村地区的普惠金融等等，中国的金融市场也非常巨大。这也是为什么中国金融科技的成绩特别瞩目的原因。以往中国金融科技更多聚焦在支付、借贷领域，而今天的保险科技、众筹、区块链等领域也在崛起。我相信科技让金融更美好的进程，在未来几十年将永不停歇。

而我们(宜信)有一只专注金融科技领域的基金，超十亿美金的规模(可能是全球最大的专注金融科技的基金)，除了关注中国的机会，还布局了美国、欧洲、以色列的机会，以及少量东南亚、非洲的投资。

Blair Pickerell：关于科技，另一个很多公司董事会聚焦的问题是，人工智能与科技如何影响投资管理的效率?

宜信财富唐宁：事实上，我们已经开始在不同方向尝试了。风险投资可能是科技手段实现的效率最不明显的领域了;但是，我们依然可以利用大数据工具，从 60 多个参数着手，设计算法，向人工智能系统提问，深度挖掘数据背后的信息链条。比如系统可以告诉我 Blair 认识 A，A 认识 B，而 B 认识我们想要投资的标的基金负责人。但传统做法是，我只能问 Blair，然后等结果。

所以，甚至是高度非标的领域，科技也可以帮我们提高效率。Blair Pickerell：全球资产管理人想要在中国取得成功，秘诀是什么?

宜信财富唐宁：如今金融市场进一步开放，政府邀请国外机构参与进来，他们将面临一场激烈的竞争。既有腾讯阿里等公司的长尾效应，他们拥有巨大流量;又有像我们这样深耕多年的机构，已经覆盖了大量的高净值及大众富裕阶层。尽管中国市场尚未成熟，但本地从业者拥有更深的理解。

所以我想国外的基金机构想来中国大陆分一杯羹，第一，从合伙机制开始比自己全资单干强，尽管现在允许 100%外资全资，但是从分销角度看，合伙作为开始可能更适合;第二，中国市场所处的阶段略有不同，外资机构发展需要一个过程。

关于宜信

2006年成立于北京，是一家全球领先的从事普惠金融和财富管理业务的金融科技企业，在信贷科技、财富管理科技、保险科技等领域具有优势地位，旗下包括宜人金科、宜信财富、宜信博诚等主要业务板块。成立14年以来，坚持理念创新、模式创新和技术创新，服务了中国400多万个人消费者、小微企业主、个体工商户和农户，以及100多万大众富裕人群和高净值、超高净值人群，用实际行动践行“科技让金融更美好”。目前已在全国近300个城市以及农村地区建立起强大的协同服务网络，并在全球主要金融市场设有分支机构。旗下从事信贷科技和财富管理科技的宜人金科(NYSE:YRD)2015年12月18日在美国纽交所上市，成为中国金融科技第一股。旗下宜信财富致力于为高净值、超高净值人群提供财富管理服务，多次荣获《亚洲银行家》颁发的“中国最佳非银行私人财富管理机构大奖”和《亚洲货币》颁发的“中国最佳财富管理机构”。旗下宜信博诚于2016年12月19日在新三板挂牌上市，是中国保险科技行业的领军企业。

关于宜信财富

宜信财富是金融科技旗舰企业宜信旗下服务高净值、超高净值人群的财富管理业务品牌，是中国财富管理行业的领军者，致力于成为全球高净值华人首选的财富管理品牌。宜信财富在中国大陆主要城市设有分支机构，并在香港、新加坡、以色列、欧洲、北美等地设有办公室。宜信财富为高净值人士提供专业的投资及生活服务，致力于成为高净值人士投资、生活、传承、学习、公益的长期合作伙伴。投资服务包括全球资产配置服务和财富管理与投资咨询服务，覆盖国内外类固定收益、私募股权、资本市场、对冲基金、房地产基金等;生活服务涵盖投资移民、海外置业、家族信托、保险保障、财税规划、高端学习、子女教育、公益慈善等。

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编译者/作者：科技经纬

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