CoinEx研究院：基于Visa借记卡的数字资产支付——Swipe

CoinEx商务大使之洛

一、 项目概况

Swipe 是一个数字资产的法币渠道，用户可以通过法币实时交易各类数字资产。Swipe 的项目的使命是“通过法币渠道的建立而使数字资产变成主流”。Swipe钱包允许用户转入，储存，及提出加密资产。通过 Swipe 的 Visa 借记卡，用户可以用法币的形式消费其钱包内的数字资产。SXP 是 Swipe 平台的功能型代币，主要用于交易手续费，交易媒介，以及用户获得手续费折扣的凭证。在 Swipe 系统中，80%的交易手续费将被链上公开销毁。

二、 商业模式

2.1 业务模式

Venus 协议是由 Swipe 钱包开发，币安在去年早些时候收购了 Swipe。币安推出的去中心化稳定币系统 Venus ，该稳定币系统是一个货币市场协议，旨在将一个完全去中心化的借贷系统引入到币安智能链（BSC）中，以便进行快速、低成本的交易。另外，基于币安智能链 Venus 还将铸造由一篮子 BEP-20

代币提供支持的去中心化稳定币 VAI。 Venus 可以看作为 MakerDAO 和Compound 的混合体，其试图重塑跨境金融体系并加强全球供应链金融协作。

2.2 代币经济

1) 代币信息

代币名称：SXP

代币类型：ERC-20

流通量/供应量：74,579,408 / 286,824,558

最大供应：286,824,558

合约地址：0x8ce9137d39326ad0cd6491fb5cc0cba0e089b6a92) 代币功能及分配

SXP 代币分配模型

代币功能：

SXP 是 Swipe 平台的功能型代币，主要有五大功能，分别是：① 交易手续费；② 网络 Gas；③ 交易媒介；④ 质押凭证；⑤ 用户获得手续费折扣的凭证。

在 Swipe 系统中，80%的交易手续费将被链上公开销毁。

三、 交易数据

3.1 支持交易所

Swipe 官网公示交易所

目前支持 SXP 代币交易的交易平台有 10 家左右，主流交易所具体如下：中心化交易所：币安、BITTREX、bithumb、KuCoin 和 UPbit 等；

3.2 交易信息

实时价格：US$1.06

日成交量：US$114,660,870

历史价位：历史最低价：US$0.1613（Mar 18, 2020）

历史最高价：US$4.98（Aug 13, 2020）

流通市值：US$78,971,796

四、 团队概况

Swipe 团队背景

Swipe 由 Joselito Lizarondo 在 2018 年成立，团队成员具有非常丰富的加密货币、电子支付领域经验，大多成员此前拥有币安、VISA、苹果、三星及谷歌等国际知名公司工作经历。Swipe 总部位于菲律宾，是支持多种资产的数字钱包和 Visa 借记卡进行购买、交易加密资产的平台，用户可在不披露交易数额的情况下在该平台自由交易与消费加密资产。Swipe 目前可在欧洲经济区的 28 个国家 / 地区使用，支持以欧元、英镑、美元、韩元和菲律宾比索进行的法币交易。2020 年 7 月币安宣布完成对加密初创公司 Swipe 的收购。同年 11 月被Swipe 收购的初创公司 Fincofex （后改名为 SwipeX）宣布获得银联国际的主会员资格，可以直接向消费者和企业发行借记卡。Swipe 计划在 2021 年年初整合这一功能，推出品牌银联卡。（Fincofex 此前获得过 Swift 会员资格，可以处理 Swift 汇款，也是万事达卡在英国和欧洲经济区的主要成员，可以为企业发行借记卡）

五、 合作进展

2020 年 8 月 14 日 Kava 宣布与 Swipe Wallet 合作，允许用户在该平台上通过关联的银行帐户、信用卡和借记卡买卖 KAVA和 USDX，并可通过 Swipe Visa 卡在全球超过 6000万的商家进行消费。2020 年 8 月 15 日 Swipe 宣布集成去中心化预言机网络 Chainlink，在以太坊主网发布 SXP-USD 实时价格预言机。集成Chainlink 后，网络中关键的价格数据可以完全实现去中心化，并可在区块链上监控，因此将提升支付流程的可信度和透明度。

六、 代码概况

Swipe 开源代码，来源：Github

根据 Github 开源代码情况来看，Swipe 目前主要有 10 个主要的代码库，其中资产模块、Venus 协议模块和 BSC 网络模块代码库更新频率较高，总体来看，Swipe 代码库相对简洁明了。

七、 社区情况

Swipe 社区生态非常丰富，运营时间维持时间长久，多渠道运营能力强，用户基础较好。

八、 风险评估

9.1 安全事故风险

2021 年 1 月 14 日，Venus 出现重大安全事故。Venus 的开发团队（即 Swipe开发团队）发行了一个新的跨链项目 CANNON（cannon.finance），以 0.02 美元/个的价格向私募投资者出售 8000 万个 CAN，其只能用于抵押借贷，无法用于出售，随后又以同样价格向公募投资者出售 1 亿个。此后 Venus 宣布支持 CAN 作为抵押物，抵押系数为 60%，抵押价格被认定为 0.35 美元（私募价格的 17 倍），紧接着有“价值 1.5 亿美元”的 CAN 充入 Venus 借光平台上的高流动性资产，洗劫了普通用户，虽“买家”已归还借走的资产且 Swipe 团队也将自己的 2000BTC以及以太坊充入协议缓解问题，但这从平台机制本身来说是一次较大的风险管理事故。不过目前 Venus 已开始实行完全的去中心化管理。

9.2 代币价格波动风险

SXP 自 2020 年 7 月 20 日上线币安之后吸引市场较大关注，此后三周处于加速上涨状态，至 8 月达到峰值 4.98 美元，相对于币安上线时价格上涨 3 倍有余，相对于 6 月价格近 10 倍，但后有较大回撤，目前已低于币安 USDT 交易对上线开盘价，二级市场上方套牢盘过多，投资者需谨慎投资，若要在二级市场投资不建议加杠杆，以低吸为主。

SXP 价格图表，数据来源：Coingecko

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编译者/作者：CoinEx

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