数字货币是什么？

数字货币

数字货币是存放货币和商品流通的一种新型方式。它是指对货币进行数字化，与现在使用的钞票和硬币相比，是以数据的形式存储的。可以作为支付手段，也可以电子形式转移、存储或交易。数字货币的本质特征是：

1、密钥是密码算法；

2、水流量核算与信用；

3、整个账户使用区块链技术;

4、P2P网络层协议；

5、电子支付系统软件。

中央银行数字货币

我国央行数字货币是经国务院批准计划发行的法定数字货币DCEP（Digital Currency Electronic Payment）。它具有法偿性，是一种任何机构、商家、个人不能拒绝接受的法定货币。

有人可能会说数字货币，我们国家不是早就实现了么？银联支付、支付宝、微信不都是电子支付平台么？央行数字货币不会取代微信和支付宝，央行数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝是支付方式并没有可比性。在法律上，机构或个人可以不接受支付宝或微信付款，但不能拒绝用户使用数字货币。法定货币的背后是国家信用，银行卡支付的背后是商业银行信用，支付宝和微信支付背后则是互联网企业信用。这三种信用是不同层次的信用，国家信用大于商业银行信用，商业银行信用大于互联网企业信用。从用户角度看，央行数字货币使用范围更广，具有无限法偿性、强制性。央行数字货币安全性更高、使用范围更广，而且不用绑定银行账户。

关于央行数字货币的两个问题

1）央行数字货币是否支付利息？

曾任中国人民银行副行长的范一飞早在2018年初就曾在公开场合表示，因为央行数字货币是对M0的替代，所以不应对其计付利息。这样既不会引发“金融脱媒”，也不会由此引致通胀预期。相应地，也不会对现有货币体系、金融体系和实体经济运行产生大的冲击。

而区块链技术和货币金融理论独立研究员龙白滔则认为，合理的央行数字货币设计必须支付利息。为央行数字货币支付可调节利率可以维持价格稳定和维持央行数字货币与其他货币的平价。“可调节利率可以增加央行数字货币的需求，而无需央行资产负债表的调整，无需破坏平价关系，也无需价格水平调整。”

2）群众如何获得中央银行的数字货币？

知名财经专栏作家肖磊认为，未来民众获取央行数字货币的方式大概分为三类，第一类是到银行开通一个数字货币的钱包，直接拿着手上的现金，包括纸币和硬币，换成数字货币（柜台办理）；第二类是直接拿现有账户上的钱，用网银在线购买，类似于把银行账户里的钱，转到支付宝或微信支付（线上办理）；第三个是直接在场外交易，我转给你，你转给我，或我有什么东西要卖，明确只收数字货币。未来中国可能会出现三种形式的支付，网银、第三方支付（支付宝、微信支付等）、官方数字货币，用户将钱放在何处取决于用户。

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编译者/作者：B犬风清扬

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