借贷产品如何提升资产利用效率；银行卡被D快速防止和处理办法;比支付宝更便

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今日主题内容简介：

01借贷产品如何提升资产利用效率

02 银行卡被D快速防止和处理办法

03 比支付宝更便捷的支付方式

01

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01借贷产品如何提升资产利用效率

说到套利，大家应该都是太明白不过了，就是套取利润。通俗点说，就是在自认为较低价位买入某种产品，然后在又在自认为较高价位卖出，从中赚取到的差价即为套利。

而目前DEFI涉及到最多的套利产品就是挖矿和借贷产品，在加密货币市场上借贷产品揽阔的范围也是很广的，例如全网各链上的所有借贷产品，以及中心化的借贷产品等，我们都是可以用来进行获取套利的。

比如ETH、EOS、波场等链上的所有借贷产品。

就象“老白”说的那样，深入研究借贷系，你会发现“我去！居然这也能抵押？”你会大大提升资产利用效率。

但是:务必注意风险，包括清算风险计算控制，还有借贷产品本身的合约安全风险。

从“老白”的讲解中，我们可以总结出这样几点：

1.在哪条链上就好好研究那条链上的借贷产品；

2.充分利用现货资产去兑换或者抵押借贷，尽量不要新增现金；

3.注意清算门槛，以免被清算；

4.注意挖矿、借贷、抵押的成本计算，实现最大套利空间；

5.进行跨链使用，选择好的链上平台，充分调配资产。

可见，对借贷产品资产利用率的提升，我们还可以通过现货抵押来完美实现。

02

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银行卡被D快速防止和处理办法

银行卡被D已不是什么稀奇之事了，真正大面积的冻结爆发是在春节过后，只要被D，少则一两个月，多则6个月，或者更长时间，期间还有部分解冻期到了，仍被续冻的。

被冻结，有很多的原因，有的是因为流水过大， 因此便会被银行电话询问流水过大的异常原因，甚至被通知停用该银行卡。还有是因为卖卡的，**的，诈骗的等等，类似这样的多半都会被冻结6个月或者以上。

那么针对银行卡被冻结，我们又该采取什么样的处理办法或者快速地进行防止呢？

一般冻结主要会有2种类型——银行冻结和司法冻结。

（1）银行冻结

银行冻结也大概是有2种情形：

一种是

某些国家和地区的银行，不允许银行账户参与数字资产交易（例如由于转账时备注了BTC、ETH、USDT等，导致银行的风控系统监测到），所以当出现账户涉及数字资产交易时，则会被银行冻结或者暂停部分交易权限；

另一种是

也有可能是因为此账户的行为，触发了该银行的反洗钱系统（例如深夜大额转账、频繁与多人交易、卡里长时间没有余额等）。

一般而言，银行不会直接冻结银行卡，而只是会限制您的非柜台业务或者是“只付不收”，也就是暂停您的部分交易权限。

针对这种情况该怎么处理呢？

可以直接联系您的开户银行，按照银行的要求提供您的相关信息（一般是解释资金往来的原因）即可。

这种情况又该怎么来防止呢？

第一，在和买家交易的时候，提醒对方不要备注USDT，BTC等敏感字眼。

第二，不要仅使用一张银行卡，可以多准备几张，并且过一段时间换一下。

（2）是大家最关注，也是最头疼的司法冻结

司法冻结的逻辑，按照各国的司法程序不同，有所不同，但是大致上也都是类似的。

受害者在被诈骗以后，向警方报案，警方按照受害者的钱所走过的银行账号，把相关资金线上的银行账号都冻结。

例如，受害者的钱，打给了银行账号A，A又打给了银行账号B，B又打给了银行账号C，往后又延伸到了D，E，F；那么有可能A、B、C、D，E，F都会被冻结，而B、C、D、E、F有可能对这笔资金的来源，都是不知情的。

冻结，一般不是您收到了有问题的资金，就立马被冻结。您可能会因为1个月前的交易被冻结。不过一般而言，是因为几天之前的某笔交易，被冻结。

面对这种情况怎么处理呢？

（1）拿到冻结期限和冻结地方

如果你的银行卡被司法冻结了，您需要通过开户行或者银行电话热线，去查下您的冻结期限是多久？被什么地方冻结的？这两个信息很重要，银行后台一定会显示，最好是要拿到这两个信息。

（2）解冻到期时，立即把钱转走

大部分的司法冻结，都只是暂时冻结，配合警方调查而已，在两三个工作日内，就会自动解冻。

这种不用管，到期自动解冻。但是也要注意到期时，把钱转走，因为有可能这个被牵连的案子不只是一个地方有受害人，那么可能就会被不止一个地方冻结，以后可能还会发生再次冻结的情况。

另外这里需要注意的有2种情况：

第一种

是这个48或者72小时，并不是准点解冻，有的会延后几个小时，甚至半天。

第二种

显示冻结半年。一般情况，是您直接收到了有问题的资金，或者是离有问题资金的源头比较近，可能会被冻结半年。当然，由于各个地方司法机关处理的方法不同，有的地区，直接就是冻结半年。

这种情况怎么来处理呢？

尽快和当地警方联系，请警方提供您的哪笔收款，导致了您被牵连。如果他们提供了，那么就按照当地警方的要求，提供相关信息。相关信息,一般都是用于解释您为什么会发生这笔资金的转账。

所以，一般而言，包括了某段时间内您在某交易平台 OTC交易的订单记录（您可以登陆该OTC账号后点击订单，导出打印），您被冻结的银行卡流水等。

另外，如果警方需要您提供某位成交对手方的个人资料，您可以联系OTC客服，按照客服提供的法务流程提交相关的材料即可。

当把以上的一些相关材料都提供给警方后，按照各地公安系统处理方式的不同，按照案子的不同，他们都会给出一些反馈。

例如有的会严格要求破案或者撤案，才能解冻，有的可以只冻结涉案资金，而有的地方可以直接解冻。

如果在您做了笔录后，警方不肯直接解冻，则可以问下涉案资金，如果涉案资金远远小于被冻结的资金，那么你们可以申请解冻非涉案资金。

在法律意义上，如果您真的没有参与电信诈骗或者洗钱，而只是因为售卖数字资产被冻结，那么您应该是属于被牵连的善意受害人，建议咨询相关律师处理。

在此也郑重地提示下：

为了我们自身账户的安全，最好不要去参与一些非法或者违规的平台或者活动。诸如融资、集资、打分、卖卡、诈骗等。

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比支付宝更便捷的支付方式

假如有那么一天，只要你我的手机上都有了DC/EP的数字钱包，那么我们连网络都不需要，只要手机有电，然后两个手机相互碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人了，奇妙不？

许久以来，数字货币对我们来说似乎只是一个传闻，但是这个传闻却离我们已经是越来越近了，自从建行上线数字货币菜单测试开始之后，大家也开始随时高度关注着，数字货币的测试进度来，可说万事俱备只欠东风，只要国家一声令下，传闻便不再是传闻。

就在9月14日，中行副行长范一飞曾公开发表了一篇文章《关于央行数字货币的几点考虑》，而这篇文章竟被外界普遍认为，是我国中央银行关于数字货币方面最为官方的“剧情透露”。

国内对数字货币的研发已经进入到世界领域

康律之是火币研究院的高级研究员，他告诉科技日报记者道，目前世界各国都在纷纷开始研究中央银行数字货币了。

与其它诸国相比，我国在丰富的电子支付实际经验前提下，中央银行数字货币成为备受世界关注的样本，其研发速度更是非常之快，在这场世界竞争中，我国势必走在前列。

8月14日，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的地区开展数字人民币试点。中国人民银行制定政策保障措施，先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地协助推进，后续视情况扩大到其他地区。

康律之说：

“我国中央银行数字货币和电子支付工具，选择了目前最稳健并且被学术论证是可行的发展模式。电子支付工具采用的是央行—商业银行两级价格机制，可以有效保护商业银行，避免中央银行数字货币可能给商业银行带来的结构性脱媒风险和央行内部信贷分配过程的集中化风险，以及在金融危机下的银行挤兑风险。推广过程中基本不会对现有的金融基础设施产生太大的冲击。”

北京大学国家发展研究院副院长、北大数字金融研究中心主任黄益平也说道：

“中国人民银行从2014年开始研究、开发中央银行数字货币即数字人民币，是国际上比较早着手研发中央银行数字货币的央行之一。去年，我国的数字人民币就已经完成研发，过去一年多的时间里中国人民银行一直在利用不同的场景对其进行测试。”

中央银行数字货币可能完全取代电子货币

在我们当前的生活中，支付宝、微信钱包由于便捷性的支付功能，深受广大群众的喜爱，已成为一种重要支付工具。如线上线下消费、生活缴费、手机充值等。

既然支付宝、微信钱包都已经那么的适用了，那又为什么还要研发中央银行数字货币呢？

据北京大学国家发展研究院副院长、教授黄益平介绍：

第一

与移动支付使用的电子货币相比，中央银行数字货币具有法偿性的特点，也就是凡在我国境内发生的一切公私债务，任何债权人在任何时候均不得以任何理由拒绝接收中央银行数字货币。相反支付宝之类的电子钱包不具备法偿性，在某些场景下，比如对方没有支付宝账户的时候是可以被拒绝支付的。

第二

中央银行数字货币支付不必依赖网络系统，支付的成本也更低，这可能会进一步增强中央银行数字货币支付的便利性甚至普惠性。

第三

中央银行数字货币支付如果额度不大，有可能实现匿名交易，这与现金交易有相似性。

另外还有就是，支付宝和微信支付在很大程度上，存在着安全隐患（安全性及隐私保护）：

因为其背后运营的是企业，并且还是以银行账户为支撑的。

但是数字货币就不同了，它是直接由央行发行、有国家主权背书的货币，其在保护个人隐私、安全性方面具有更可靠性。

“从目前的研究发展来看，如果中央银行数字货币逐步取代现有的货币，央行将会行使更多的货币相关权利和义务，传统金融在基础设施的结构上可能出现重大变革。商业银行未来的角色可能发生重大改变，金融体系更加扁平化，充满了机遇和挑战。目前的电子货币可能会完全被中央银行数字货币所取代。”康律之这样说道。

数字货币所带来的不只是便捷那么简单

对于数字货币的使用，究竟是一种什么样的场景和体验呢？

对此，中国人民银行支付结算司副司长穆长春称：

中国拟推出的中央银行数字货币是纸钞的替代品，它的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。

“数字货币在支付的时候不需要绑定任何银行账户，不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡。”穆长春说，“如果你我手机上都有DC/EP的数字钱包，连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。”

业内的一些专家们指出，以后的5G、物联网等技术的各种终端，都可能只是中央银行数字货币的支付载体。

除此以外，数字货币还具有更为深远的重要意义

针对这方面，康律之举出了些实际例子：

（1）数字货币的去账户化，让人们即便没有传统银行账户也可以收付款，所谓的普惠金融就更容易实现了。

（2）金融不发达地区的人们通过中央银行数字货币钱包可以购买相应的中央银行数字货币的理财产品。

（3）政府可以更容易地向金融不发达的地区发放专项补助，更方便、精准地完成扶贫等类似政策的推广和实施。

（4）可有效成本控制

据公开资料显示，2019年末光是全国流通纸币的印制及发行环节等，其成本累计就预计超出了千亿元。而数字货币则完全没有人工、材料的巨大支出，能够使成本得到更有效地控制。

（5）数字货币还可以打击货币支付中的违法乱纪行为。

“中央银行数字货币，可以有效杜绝假币扰乱社会经济秩序。虽然我们的钞票防伪技术在不断升级，但是不法人员的造假技术也在不断提高，不断升级纸币的防伪技术没有尽头，只会投入更多成本，造成更大的消耗。对于这种现象，中央银行数字货币也许是数字时代给出的最好答案。”康律之说。

（6）数字货币只对央行这一个第三方披露相关的交易数据。

无疑这也就意味着，除了保护公众隐私以外，央行还能集中掌握一些必要的数据，并且也更容易发现一些犯罪行为，比如?税、漏税及恐怖融资和洗钱等。如此一来，所掌握的经济数据可能就会更加的准确，致使国家的宏观经济调控也会变得更加精准。

黄益平还认为：

中央银行数字货币可能会促使跨境结算和投资变得更加快速、安全、低成本。比如，现在从北京往纽约或者伦敦汇款，一般都需要几个工作日才能完成交易，费用也比较高。而数字货币其实就是一串密码，密码易手可以瞬间完成。

由此看来，中央银行数字货币DC/EP钱包，相较支付宝、微信有着这么多的优势，一旦被大众普及使用并适用后，最终占据货币支付市场的主导地位，也是趋势的必然了。

篇后语：

股神巴菲特三条铁律：

第一：尽量避免风险，保住本金；
第二：尽量避免风险，保住本金；
第三：坚决记住第一、第二条。

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编译者/作者：执着探索

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