DAFEX达菲金小雅：智能投顾会取代人工理财师吗？

智能投顾是什么？

智能投顾，全称为智能投资顾问（又称机器人投顾）。从原理上是根据现代资产组合理论搭建一个数据模型，结合投资者风险偏好、财务状况与理财目标，通过后台算法为用户提供资产配置建议。这种技术最先产生于美国，主要有WealthFront、Betterment、Personal Capital，和大型金融巨头Blackrock、 Fidelity 和 Vanguard，现在比较火爆的有DAFEX达菲等。

智能投顾有什么特点？

数据性：智能投顾依托于专业理财机构的数据分析，通过科学的统计和筛选，为不同的用户构建数据模型，其理财方案的数据来源具有广泛性和代表性。

科学性：智能投顾通过一些列数据分析将专业投资机构的投资方案与数据模型匹配，充分发挥投资机构专业性的优势，分析不同的市场环境，给出不同的投资策略，为用户提供相对科学的投资方案。

便捷、高效、可复制：智能投顾的模型一旦搭建起来，其服务便可以无限次的复制，可以为有需求的投资者提供专业化的理财服务。

智能投顾会取代人工理财师吗？

英国《金融时报》近期报道，苏格兰皇家银行预计裁减220名投资顾问，其业务转而用在线服务平台取代。今后，人工投资顾问将只服务于可投资资金超过25万英镑（约合人民币231.7万元）的投资者。

智能投顾虽然具有明显的优势，但会不会取代人工理财师仍然不好说，他们各自具有不可替代的特点：

首先，在亲和力上人工理财师更具优势。人工理财师更能感知投资者的情绪变化和真实的投资偏好，能感性的认识投资者的需求；

第二，在科学性上，智能投顾更占优势。智能投顾会更加理性的分析影响市场的因素，给用户提供经过数据分析的理财方案，而人工理财师则不能做到完全理性，并且也会受到自身所熟悉投资领域的局限。

第三，在成本上，智能投顾首次研发成本较高，但后期运营和维护成本较低，总体来说，智能投顾比人工理财师更具有成本优势，可以为金融机构节省大笔开支。

第四，智能投顾和人工理财师具有关联，智能投顾也有认知范围的局限性。智能投顾的本质还是人工筛选和分析，数据模型的搭建，这其中都离不开人的判断。所以，在智能投顾身上也会出现人类认知的不足。

总体来说，与人工理财师相比智能投顾有着明显的优点。随着人工智能的火热，智能投顾在未来发展前景广阔。目前，越来越多的人开始使用钱景私人理财这类智能投顾平台，此类平台必将成为互联网金融领域的一个新的增长点。

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编译者/作者：比特币女王金小雅

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